问 车不办抵押有什么影响？

问题概述：用户询问车辆未办理抵押登记可能产生的影响，并希望从资深高级律师角度，依据中国最新法律法规，从五个方面对此问题进行详细解析。

一、债权保障效力缺失

根据《民法典》第四百零三条规定：“以动产抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”未办理车辆抵押登记，虽不影响抵押权在当事人之间的成立，但此种抵押权对善意第三人的对抗效力无法确立。即若债务人将该车辆转让给不知情的第三方，且已办理过户手续，即使原债权人持有有效的抵押合同，也无法对抗该善意受让人，可能导致抵押权无法实现。

二、优先受偿权受影响

《民法典》第四百一十四条规定：“同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（一）抵押权已经登记的，按照登记的时间先后确定清偿顺序；（二）抵押权已经登记的先于未登记的受偿。”未办理车辆抵押登记，一旦债务人同时存在多个债权人且车辆被强制执行，未登记抵押权人将处于劣势地位，可能无法优先于已登记的抵押权人或其他法定优先权人受偿。

三、保险赔偿金归属风险

《机动车商业保险示范条款》中规定，被保险机动车被依法采取诉讼、仲裁、扣押、查封、行政强制措施期间或因贷款、分期付款购车，导致被保险机动车所有权发生转移的情况，需书面通知保险人并办理批改手续。未办理抵押登记的车辆在遭遇事故后，保险赔偿金的归属可能存在争议，保险公司可能据此拒绝向抵押权人直接赔付。

四、行政处罚风险

《机动车登记规定》第五十六条第五项规定：“改变机动车的品牌、型号和发动机型号的，但经国务院机动车产品主管部门许可选装的发动机除外；改变已登记的机动车外形和有关技术数据的”，由公安机关交通管理部门处警告或者二百元以下罚款。未办理抵押登记的车辆，若发生上述情况，可能面临行政处罚。

五、征信记录影响

虽然我国现行法律法规并未明确规定未办理车辆抵押登记会对个人征信产生直接影响，但在实际操作中，金融机构可能会将未按约定办理抵押登记的行为视为违约，从而影响借款人的信用记录。此外，如因未办理抵押登记导致债权无法有效保障，进而引发债务纠纷，可能会影响当事人的司法记录，间接影响其信用状况。

总结：未办理车辆抵押登记，将导致抵押权对抗效力缺失、优先受偿权受损、保险赔偿金归属存在风险、可能面临行政处罚，并可能间接影响个人征信记录。因此，为确保债权安全及合法权益，建议及时按照法律规定办理车辆抵押登记手续。