问 贷款没做正式抵押怎么办？

用户希望了解在未进行正式抵押的情况下，如何处理贷款问题。具体来说，用户想知道这种情况下可能面临的法律风险、解决途径以及相关法律规定。

1. 法律效力：根据《中华人民共和国物权法》第187条的规定，“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”这意味着如果贷款合同中约定的抵押物属于上述范围，但未办理抵押登记，则抵押权并未依法设立，债权人无法通过抵押物实现债权。

2. 合同效力：尽管抵押权未有效设立，但贷款合同本身的有效性并不因此受影响。根据《中华人民共和国民法典》第402条，“当事人以本法第三百九十五条规定的财产抵押的，应当办理抵押登记。未办理抵押登记的，不得对抗善意第三人。”这表明，即使没有完成抵押登记，只要贷款合同符合其他法律要求，合同双方仍需履行相应的权利义务。

3. 违约责任：若借款人未能按时还款，而贷款合同中明确约定了抵押条款，即便该抵押权未生效，借款人仍需承担违约责任。根据《中华人民共和国民法典》第577条，“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”

4. 补充担保措施：为保障债权人的利益，在原定抵押权未能设立的情况下，双方可以协商采取其他形式的担保，如保证、质押等。《中华人民共和国民法典》第388条规定，“设立担保物权，应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效的，担保合同无效，但是法律另有规定的除外。”

5. 法律救济途径：当发生纠纷时，债权人可通过诉讼或仲裁等方式维护自身权益。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第122条，“人民法院受理案件后，当事人对管辖权有异议的，应当在提交答辩状期间提出。人民法院经审查异议成立的，裁定将案件移送有管辖权的人民法院；异议不成立的，裁定驳回。”

综上所述，虽然未进行正式抵押会影响抵押权的设立，但这并不影响贷款合同的效力及双方应承担的责任。建议及时咨询专业律师，根据实际情况采取适当措施，确保合法权益得到保护。