问 房子抵押没钱贷款怎么办？

用户面临房屋抵押后无力偿还贷款的情况，希望了解在这种困境下应如何应对，寻求法律层面的建议与援助。作为资深高级律师，我将从以下五个方面进行详细分析：

1. 债务重组与协商：在遭遇经济困难、无法按时偿还贷款时，用户可主动与贷款银行进行沟通，说明自身财务状况，尝试申请债务重组或延期还款、降低利率等灵活还贷方案。根据《商业银行法》第39条及《贷款通则》相关规定，银行应遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则处理借贷关系，对借款人提出的合理调整请求应予考虑。

2. 个人破产制度：我国于2021年实施的《中华人民共和国个人破产法》为无力偿还债务的自然人提供了合法的债务清理途径。符合条件的用户可申请个人破产，通过法院裁定进入破产程序，依法进行财产清算、分配及债务豁免等，从而获得重生机会。但需注意，个人破产并非逃避债务，申请人须遵守严格的财产申报、行为限制及偿债计划等规定。

3. 司法拍卖前的权益保护：若贷款银行启动司法程序，申请拍卖抵押房产，用户在拍卖前仍有权益保障。根据《民事诉讼法》及相关司法解释，用户有权参与拍卖过程，对评估报告提出异议，争取合理估值；同时，可根据《物权法》第195条申请执行异议，如证实存在程序瑕疵或足以阻却执行的事由，可暂时中止拍卖。

4. 执行和解与执行担保：在法院执行阶段，用户可依据《最高人民法院关于执行和解若干问题的规定》，与申请执行人（即贷款银行）达成执行和解协议，重新约定还款方式和期限。此外，根据《民事诉讼法》第231条，用户还可以寻找第三人提供执行担保，以替代履行或部分履行债务，避免房产被立即拍卖。

5. 社会保障与救助机制：对于生活困难、确无偿还能力的用户，我国的社会救助体系及住房保障政策可能提供一定帮助。例如，《社会救助暂行办法》规定了包括最低生活保障、特困人员供养等在内的多项救助措施。地方性法规如《北京市城乡居民最低生活保障及临时救助办法》等，也可能对因病、因灾等原因导致生活困难的家庭给予临时性住房救助。

综上所述，面对房子抵押后没钱偿还贷款的问题，用户应积极与贷款银行沟通协商，寻求债务重组或利用个人破产制度进行债务清理；在司法拍卖过程中，依法维护自身权益，争取合理估值与执行和解；同时，关注并利用社会保障与救助政策，缓解生活压力。通过综合运用法律手段，有望在困境中找到解决之道，最大限度减少损失。