问 贷款房能办抵押贷款么？

用户的问题核心在于：在已拥有贷款房产的情况下，是否可以再次办理抵押贷款，以及相关的法律风险和条件。

从资深高级律师的角度分析

1. 合法性与条件：根据《中华人民共和国民法典》第395条的规定，“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；……”因此，在已有的贷款房产上再次设立抵押权是合法的，但需满足债务人或第三人对抵押物有处分权的前提。值得注意的是，这种情况下需要确保首次贷款未清偿完毕时，再次设立的抵押权不得损害原债权人的权益。

   • 引用原文：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；……”——《中华人民共和国民法典》第395条。

2. 权利冲突：若房屋已存在未结清的抵押贷款，再次设立抵押权时必须得到原债权人的同意，否则可能会引发权利冲突，甚至导致新的抵押无效。这主要是因为《中华人民共和国民法典》第405条规定了“抵押权设立前，抵押财产已经出租并转移占有的，原租赁关系不受该抵押权的影响。”虽然此处针对的是租赁关系，但其原理同样适用于抵押权的设立顺序，即后设立的抵押权应考虑先存在的抵押权影响。

   • 引用原文：“抵押权设立前，抵押财产已经出租并转移占有的，原租赁关系不受该抵押权的影响。”——《中华人民共和国民法典》第405条。

3. 登记程序：根据《不动产登记暂行条例》第22条，设立抵押权需向不动产登记机构申请登记，未经登记不发生效力。因此，在已有贷款的房产上再次设立抵押权时，必须完成相应的登记手续。

   • 引用原文：“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。”——《中华人民共和国民法典》第215条。

4. 风险评估：再次设立抵押权可能增加财务负担，一旦无法偿还新旧贷款，可能导致房产被拍卖或变卖。此外，银行等金融机构通常会对此类高风险贷款进行严格审查，借款人需充分评估自身还款能力。

   • 相关法规：虽然没有直接条款规定，但基于《民法典》中的公平原则及合同自由原则，借贷双方均应承担相应的风险和责任。

5. 合同约定：在签订新的抵押合同时，应注意审查合同条款，确保其中明确规定了各方的权利义务关系，避免因合同漏洞而产生的纠纷。

   • 参考法规：《中华人民共和国合同法》第12条指出，当事人订立合同，应当遵循自愿、平等、公平、诚实信用的原则。尽管《合同法》已被《民法典》吸收，但其精神依然适用。

总结

综上所述，在已贷款房产上再次设立抵押权是可行的，但需注意多方面的法律风险与条件限制，务必事先咨询专业律师，并全面了解相关法律法规。