问 有抵押贷款还能办房贷嘛？

用户的问题是：如果房产已经有抵押贷款，是否还能再次办理新的房贷？具体来说，用户希望了解在已有抵押的情况下，再次申请房贷的可能性及其法律依据。

详细分析

1. 法律规定： 根据《中华人民共和国物权法》第199条的规定：“同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；（二）抵押权已登记的先于未登记的受偿；（三）抵押权未登记的，按照债权比例清偿。”这一条款明确了在同一财产上设立多个抵押权时的清偿顺序，为再次办理房贷提供了法律基础。

2. 银行贷款政策： 虽然法律允许同一房产上设立多个抵押权，但银行在实际操作中可能会有不同的政策。根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第24条：“商业银行应严格控制对同一借款人的多笔贷款，防止借款人过度负债。”因此，即使法律允许，银行也可能因为风险控制的原因拒绝再次发放贷款。

3. 抵押权人同意： 根据《中华人民共和国担保法》第49条的规定：“抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况；抵押人未通知抵押权人或者未告知受让人的，转让行为无效。”虽然这里提到的是转让抵押物，但类似的原则也适用于再次抵押。因此，如果想在同一房产上再次办理房贷，通常需要原抵押权人的同意。

4. 贷款用途和还款能力： 银行在审批新的房贷时，会重点考察借款人的还款能力和贷款用途。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第21条：“银行业金融机构应当建立健全内部控制制度，确保各项业务活动的安全和稳健运行。”银行会通过审核借款人的收入、信用记录等信息，评估其还款能力，以决定是否批准新的贷款。

5. 法律风险和责任： 如果未经原抵押权人同意擅自再次抵押，可能会引发法律纠纷。根据《中华人民共和国合同法》第107条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”因此，借款人需谨慎处理，避免因违反合同条款而承担法律责任。

总结

综上所述，在已有抵押贷款的情况下，可以再次办理新的房贷，但需符合法律规定、获得原抵押权人的同意，并满足银行的贷款政策和风控要求。建议在办理前咨询专业律师或银行，确保合法合规。