问 房贷抵押逾期了怎么办？

用户希望了解当房贷抵押逾期时应如何处理，以及可能面临的法律后果和应对措施。以下从法律角度详细分析：

1. 逾期还款的法律后果

根据《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”这意味着如果借款人未能按时偿还贷款，银行有权要求借款人支付逾期利息。此外，《中华人民共和国商业银行法》第三十九条也规定，商业银行应当对逾期贷款进行催收，并可以采取法律手段追偿。

2. 银行的催收程序

根据《中华人民共和国商业银行法》第四十二条：“商业银行应当建立健全贷款管理制度，对逾期贷款及时进行催收。”银行通常会首先通过电话、短信或书面通知等方式提醒借款人还款。如果借款人仍未履行还款义务，银行可能会采取进一步措施，如委托第三方催收机构或向法院提起诉讼。

3. 抵押物的处置

根据《中华人民共和国担保法》第五十三条：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。”如果借款人长期逾期不还，银行有权依法处置抵押物（如房产），所得款项用于偿还贷款本息及相关费用。若抵押物处置后仍有剩余，将退还给借款人；若不足以清偿债务，借款人仍需承担剩余部分的偿还责任。

4. 借款人的救济途径

根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十三条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，对方当事人可以请求人民法院判决其继续履行、采取补救措施或者赔偿损失。”借款人如果认为银行在催收过程中存在不当行为，可以向法院提起诉讼，要求银行停止侵权行为并赔偿损失。

5. 信用记录的影响

根据《征信业管理条例》第十四条：“信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人。”逾期还款会被记录在个人信用报告中，影响借款人的信用评分。这不仅会影响借款人未来申请贷款的能力，还可能影响到其他金融活动，如信用卡申请、租赁房屋等。

总结

当房贷抵押逾期时，借款人应及时与银行沟通，争取协商解决。同时，借款人应了解相关法律规定，积极应对可能的法律后果，避免信用受损。