问 房贷什么时候才办抵押？

用户希望了解在购买房产时，具体何时需要办理抵押手续以确保贷款流程顺利进行。

1. 贷款审批阶段

根据《中华人民共和国民法典》第六百九十三条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权依照法律规定实现抵押权。”通常情况下，在购房者与银行签订按揭贷款合同后，银行会对购房者的资信状况进行审核。在此期间，购房者需准备好相关材料并提交给银行，等待其完成审批工作。

2. 签订购房合同及支付首付款

依据《城市房地产管理法》第四十五条：“预售商品房的，应当符合下列条件：……（四）已交付全部土地使用权出让金，取得土地使用权证书；……”购房者在与开发商签订正式购房合同时，往往需要先行支付一定比例的首付款。此时，虽然尚未办理抵押登记，但双方已经形成了债权债务关系。

3. 办理预告登记

按照《物权法》第二十条的规定：“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。”购房者需携带相关文件至当地房地产交易中心办理预告登记，表明该房屋已被抵押给银行作为贷款担保。

4. 抵押登记

参照《不动产登记暂行条例实施细则》第三十七条：“申请抵押权首次登记的，申请人应当提供下列材料：（一）申请人的身份证明；（二）主债权合同；（三）抵押合同；（四）享有建设用地使用权的，还应当提交建设用地使用权证书或者其他能够证明其享有建设用地使用权的材料；……”只有当上述步骤完成后，购房者才会在银行指导下前往相关部门办理正式的抵押登记手续。

5. 银行放款

最后，在确认所有手续完备无误之后，银行将按照合同约定向开发商发放剩余款项。自此，购房者正式成为该房产的所有者，并开始按月偿还贷款本息。

综上所述，购房者应在获得银行贷款审批同意后，完成购房合同签订及首付款支付，并及时办理预告登记及抵押登记，最终由银行放款完成整个交易过程。在整个过程中，务必确保每一步骤均符合现行法律法规要求，以保障自身权益。