问 办抵押贷款要看征信吗？

用户想了解在办理抵押贷款时，个人征信报告是否是必要的审核材料，以及这一过程涉及的法律考量。

法律分析

1. 征信查询的合法性：根据《中华人民共和国商业银行法》及《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，商业银行在审核贷款申请时，有权查询借款人的信用报告，这是为了评估借款人的信用风险，确保贷款资金的安全回收。此做法符合法律规定，旨在保护金融机构的利益和维护金融市场的稳定。

2. 借款人权益保护：虽然银行可以查询借款人征信，但《征信业管理条例》明确规定，信息使用者（如银行）应当按照与信息主体（借款人）约定的用途使用个人信息，不得违法提供或者出售信息，保障了借款人的个人信息安全和隐私权。借款人也有权每年两次免费获取自己的信用报告，以便核对信息的准确性。

3. 不良征信的影响：根据《贷款通则》等相关规定，借款人的信用记录是决定贷款审批的重要因素之一。不良的征信记录，如逾期还款历史，可能会导致贷款申请被拒绝，或是在贷款利率、期限等方面受到不利影响。这是因为良好的信用记录是借款人还款意愿和能力的直接体现。

4. 征信修复与更正：如果借款人发现征信报告中存在错误或不准确的信息，有权根据《征信业管理条例》向征信机构或信息提供者提出异议，要求更正。征信机构或信息提供者应在收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。这为借款人提供了纠正错误、改善信用状况的合法途径。

5. 法律责任：若银行等信息使用者违法查询、使用或泄露个人信用信息，将依法承担相应的民事、行政乃至刑事责任。《中华人民共和国刑法修正案（九）》中关于侵犯公民个人信息罪的规定，强化了对个人信息保护的法律震慑力，确保个人信息安全不受侵害。

总结

综上所述，办理抵押贷款时，银行查看借款人的征信记录不仅是常规操作，而且有明确的法律依据支持。这一过程中，借款人应理解征信的重要性，同时享有个人信息保护的权利。银行与借款人均需在法律法规框架内行事，确保贷款活动的合法性与公平性，共同维护良好的金融市场秩序。