问 按揭办不下来抵押贷？

用户想要了解的是，如果按揭贷款无法办理成功，是否可以转而申请抵押贷款来解决资金需求问题。这一问题涉及到个人或企业在遇到融资困难时寻求替代方案的可能性。

1. 法律性质分析：按揭贷款与抵押贷款虽然都是以房产作为担保的借贷形式，但两者在法律上有本质区别。根据《中华人民共和国物权法》第179条，“债务人或者第三人不转移对本法第九章规定的财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”这表明无论是按揭还是抵押，其核心在于为债权提供担保。

2. 适用条件对比：对于按揭贷款而言，通常适用于购买新房或二手房；而抵押贷款则更加灵活，可用于多种用途如装修、教育等。依据《商业银行房地产贷款风险管理指引》（银监发〔2004〕57号），银行需严格审查借款人的还款能力及信用状况。

3. 风险评估差异：金融机构在审批这两种贷款时考虑的风险因素有所不同。例如，《关于进一步规范商业银行个人住房贷款业务的通知》(银监办发[2017]46号)要求加强对首付资金来源的审核，限制“首付贷”等行为，间接影响了部分人群通过按揭购房的能力。

4. 利率与期限考量：一般情况下，按揭贷款享有较低的利率和较长的还款周期。相比之下，《中国人民银行关于调整金融机构存贷款基准利率的通知》中提到，商业性个人住房贷款利率实行下限管理，而非住宅类物业贷款（即更接近于抵押贷款）可能面临更高的成本。

5. 转换可行性探讨：理论上讲，当按揭贷款遭遇障碍时转向抵押贷款是可行的，但这需要满足相应金融机构的具体要求。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确了合法有效的借贷关系受到保护，但也强调了防范非法集资等违法行为的重要性。

总结来说，在现行法律法规框架下，若因各种原因导致按揭贷款无法顺利获得，探索使用抵押贷款作为替代方案是一种可考虑的选择，但必须遵循相关金融监管政策，并确保整个过程合法合规。同时也要注意比较不同类型的贷款产品之间的优劣，做出最适合自身情况的选择。