问 办抵押贷款还房贷合算吗？

用户提问的核心在于是否通过办理抵押贷款来偿还现有的房贷是合法且经济上划算的。具体而言，他们希望了解这种操作在法律上的可行性、可能存在的风险以及潜在的经济利益。

从资深高级律师的角度来看，用户咨询的问题涉及五个主要方面：合法性、合同条款、贷款利率、财产风险和税务影响。

1. 合法性：根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”因此，使用抵押贷款偿还现有房贷在法律上是允许的，但必须遵守相关法律法规，确保所有手续齐全、合法合规。

2. 合同条款：根据《中华人民共和国民法典》第四百七十条，“当事人订立合同，可以采用书面形式、口头形式或者其他形式。法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。”这意味着，在进行任何金融交易前，仔细审查与现有房贷相关的合同条款至关重要，特别是关于提前还款的罚金、利息调整等条款。

3. 贷款利率：不同银行或金融机构提供的抵押贷款利率存在差异，《中国人民银行关于进一步推进利率市场化改革的通知》（银发〔2013〕186号）要求各金融机构自主确定存贷款利率水平。借款人需比较多家机构报价，选择最有利的条件。

4. 财产风险：一旦决定使用抵押贷款，房产将作为新的贷款担保物。若未来无法按时还款，可能会面临丧失房产的风险。《中华人民共和国担保法》第三十三条明确规定了抵押物处置程序。

5. 税务影响：根据《中华人民共和国个人所得税法》，房贷利息可享受一定额度的税前扣除。但更换贷款主体或方式可能影响税收优惠资格，需要咨询税务专家。

综上所述，通过办理抵押贷款来偿还现有房贷是一个复杂的财务决策，不仅涉及法律合规性，还需综合考量经济成本、风险承受能力和税务规划等多个因素。建议在做出最终决定前，寻求专业法律及财务顾问的帮助。