问 房贷下来了能办抵押吗？

用户所问的问题在于，在房贷已经发放的情况下，房屋所有人是否可以再对该房产进行抵押。答案是：在房贷尚未还清的情况下，房屋所有权虽然在法律上属于购房者，但由于银行已对房屋享有抵押权，购房者在偿还清房贷之前，一般不能再次办理抵押登记，除非获得首次抵押权人的同意或者通过其他合法方式处理。

1. 根据《物权法》第一百九十一条规定：“抵押人转让抵押财产的，应当通知抵押权人并告知受让人转让的情况。抵押人未通知抵押权人或者未告知受让人的，转让行为无效。”这意味着，如果购房者的房贷未还清，即银行仍拥有抵押权，购房者未经银行同意，无法将该房产再次抵押给其他人或机构。

2. 《担保法》第三十三条至三十五条亦明确规定，抵押权设立后，未经抵押权人同意，抵押人不得处分抵押物；若需再次设定抵押，则需要遵循法定程序，并确保新设抵押权不侵犯原抵押权人的权益。

3. 《中国人民银行个人住房贷款管理办法》第二十五条规定：“借款人提前偿还贷款的，除当事人另有约定外，应当按照实际借款的期间计算利息。”这表明，如欲解除原有房贷以进行二次抵押，可能需要提前还款，并承担相应违约责任。

4. 在某些特定情况下，如购房者与银行协商一致，允许办理二押或转按揭等操作，此时需要签订补充协议，并按照法律法规及银行业务相关规定办理相关手续。

5. 最后，《城市房地产抵押管理办法》第十九条指出：“同一房地产设定两个以上抵押权的，抵押人和抵押权人应当签订书面的最高额抵押合同，并向房地产登记机关申请最高额抵押登记。”这意味着，即使在房贷未结清的情况下，若经过银行同意且符合相关法规要求，也可办理最高额抵押登记。

综上所述，房贷下来后能否办理抵押取决于原抵押权人（通常是发放房贷的银行）的意愿以及是否存在其他法律法规允许的情形。在正常情况下，购房者在未还清房贷前，一般无法自行将房产再次抵押。如需办理相关业务，应事先咨询专业人士，并严格遵守国家法律法规及相关政策的规定。