问 房贷抵押还不起怎么办？

用户提出的问题核心是关于无法偿还房屋抵押贷款时的法律应对策略和可能的法律责任。他/她想知道如果遇到房贷无法偿还的情况，应该如何处理，以及根据中国的法律规定，借款人有哪些权利和义务。

从资深高级律师的角度，首先，用户需要了解，根据《合同法》第2606条，借贷关系中的各方应按照约定履行各自的义务，即借款人需按期还款，银行或其他贷款方则需提供贷款。当房贷无法偿还时，一方面，用户应主动与银行沟通，尝试重新安排还款计划或债务重组；另一方面，如确实无法偿还，根据《物权法》第194条，银行有权对抵押物（房产）进行拍卖或变卖以回收贷款。

1. 法律责任：根据《合同法》第207条规定，“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”这意味着借款人可能需要承担额外的逾期费用。

2. 沟通与协商：在发现自己可能无法偿还房贷时，借款人应及时与银行沟通，寻求展期、延期还款等解决方案。《民法典》第675条提到，合同当事人可以变更合同内容经双方同意，这在实际操作中可能意味着调整还款计划。

3. 房产拍卖：若无法达成新的还款协议，银行可能会依据《物权法》第194条，选择拍卖或变卖抵押房产以回收贷款。

4. 债权保护：即使抵押房产被拍卖，根据《物权法》第199条，银行或其他债权人仍有权向借款人追讨剩余债务，除非该债务在房产拍卖后已完全清偿。

5. 个人信用记录：《征信业管理条例》规定，征信机构会如实记录并报告个人的信用信息，因此，房贷违约可能对个人信用记录产生长期负面影响。

总结来说，如果用户无法偿还房贷，应及时与贷款机构沟通，争取调整还款计划。在法律允许的范围内，尽量减少损失并维护个人信用。同时，了解相关法律法规，如《合同法》、《物权法》和《征信业管理条例》等，将有助于借款人更好地理解自己的权益和责任。