问 办房子抵押贷款看谁的负债？

用户问题概述：在办理房产抵押贷款时，银行主要考察哪一方的负债情况？

答案概述：在办理房产抵押贷款过程中，银行主要关注房产所有者的负债情况，同时也会考虑共同借款人的负债状况，以全面评估还款能力。

资深高级律师从五个方面分析：

1. 借款人负债：根据《商业银行法》第三十五条和《个人贷款管理暂行办法》第七条的规定，银行在发放贷款前需对借款人的信用状况、还款能力和还款意愿等进行严格审查，其中就包括了对借款人当前负债情况的核查。

2. 抵押人负债：房产抵押贷款中，抵押人通常是房屋所有权人（即借款人）。银行会依据《物权法》第一百七十九条，考察抵押人是否有足够的清偿债务能力，其现有的负债水平直接影响到抵押物价值能否覆盖贷款额度。

3. 共同借款人的负债：若存在共同借款人，银行还会参考《合同法》相关规定，考察共同借款人的财务状况和负债情况，这关系到整体的还款风险（《中国人民银行关于规范住房金融业务的通知》等相关法规）。

4. 家庭负债比率：根据《银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度》等监管要求，银行还需考虑借款人的家庭负债情况，以确保其家庭总负债与收入之比不超过规定的安全线。

5. 信用记录：按照《征信业管理条例》规定，银行将通过查询个人征信报告来获取申请人的历史信贷记录和现有负债情况，作为审批贷款的重要依据。

总结：在办理房产抵押贷款时，银行首要考量的是房产所有者（即借款人或抵押人）的负债情况，同时兼顾共同借款人的负债状况，综合判断借贷双方的偿还能力。这一过程严格遵循我国现行法律法规的相关要求，旨在有效控制信贷风险，保障贷款资金的安全。