问 存折抵押贷款怎么办？

用户想了解的是如何使用存折作为抵押物来申请贷款，包括所需的流程、法律依据、风险及注意事项等，尤其是关注其中涉及的法律合规性和实际操作性。

1. 法律基础与可行性分析：首先需明确，根据中国现行法律体系，传统的银行贷款中，存折并不被视为典型的抵押物。《中华人民共和国物权法》第一百八十条规定了可用于抵押的财产范围，主要包括建筑物和其他土地附着物、建设用地使用权、生产设备、原材料、半成品、产品、交通运输工具、正在建造的建筑物等，而存折内的存款更多地是通过质押而非抵押的方式进行融资。质押与抵押的主要区别在于是否转移对物的占有，质押需要将存折内的资金控制权转移给贷款方或第三方托管。

2. 质押贷款流程：如果用户意在使用存折内资金获得融资，应考虑办理存单（存折内存款可转换为定期存单）质押贷款。流程一般包括：(a)向银行咨询并提交贷款申请；(b)将存单交由银行保管；(c)银行评估后签订质押合同及贷款合同；(d)银行发放贷款；(e)借款人按期还款后取回存单。这一过程需遵循《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等相关法律法规。

3. 风险与限制：存单质押贷款虽较便捷，但也存在风险，如逾期未还可能导致存单被银行依法处置，损失利息甚至本金。此外，《中华人民共和国合同法》（现已被《民法典》替代）规定了合同双方的权利与义务，借款人需确保贷款用途合法，否则可能面临法律责任。

4. 利率与费用：根据《中国人民银行贷款通则》和市场实践，存单质押贷款的利率通常低于无抵押贷款，但借款人仍需仔细计算成本，包括利息、手续费等，确保融资成本合理。

5. 个人信用影响：贷款行为会记录在个人征信系统中，按时还款有助于积累良好信用记录，反之则可能影响未来信贷活动。《征信业管理条例》保护个人信息安全，同时要求借贷双方诚信守约。

总结而言，用户若欲利用存折内的存款进行融资，应通过办理存单质押贷款的途径进行，期间需严格遵守相关法律法规，审慎评估风险，并注意维护个人信用记录。在操作前，建议详细咨询银行或法律专业人士，确保流程合法合规，保障自身权益。