问 房屋不抵押贷款怎么办？

用户希望了解在不提供房产作为抵押的情况下，如何进行贷款以及可能涉及的法律条款与途径。

1. 无抵押贷款的合法性

根据《中华人民共和国商业银行法》第36条：“商业银行贷款，借款人应当提供担保。但经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，能按期偿还贷款的，可以不提供担保。”这意味着银行有权决定是否接受无抵押贷款申请，前提是评估借款人的信用状况后认为其具备还款能力。

2. 信用贷款方式

个人或企业可以通过良好的信用记录来申请无抵押贷款，即信用贷款。《中国人民银行关于进一步加强和改进信贷政策操作的通知》（银发[2009]117号）鼓励金融机构加大对中小微企业和“三农”领域的信贷支持，对于符合条件的客户，应简化手续，提高审批效率。

3. 担保人制度

除了直接的财产抵押外，《中华人民共和国民法典》第六百八十八条至六百九十三条规定了保证合同的相关内容，允许使用第三方连带责任保证的方式为贷款提供保障。这种方式下，如果借款人不能按时还款，则由担保人承担还款义务。

4. 质押形式

根据《物权法》第223条，除了不动产抵押外，借款人还可以通过质押动产或者权利（如存款单、仓单、提单等）来获得贷款。这种方式同样属于非传统意义上的房产抵押贷款。

5. 小额贷款公司及其他金融机构

《中国银行业监督管理委员会关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）允许设立专门的小额贷款公司，这类机构通常能够提供更为灵活多样的贷款产品，包括无抵押贷款服务。此外，互联网金融平台也提供了丰富的无抵押信贷选择。

综上所述，虽然传统意义上银行更倾向于有抵押物的贷款业务，但在现行法律法规框架内，仍存在多种合法合规的途径实现无抵押贷款。建议申请人充分准备相关材料，展示自身良好的还款能力和信誉度，以增加成功几率。