问 呆账结清能办抵押贷款吗？

用户询问的是关于呆账结清后是否能够办理抵押贷款的问题，其核心在于了解个人信用记录对贷款申请的影响，以及在呆账结清的情况下，银行或金融机构是否会考虑发放抵押贷款。

法律分析

1. 信用记录的重要性：根据《征信业管理条例》第14条，征信机构应当依法采集、整理、保存、加工信息主体的信用信息，提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务。信用记录是金融机构评估贷款申请者还款能力的重要依据之一，不良信用记录可能影响贷款审批。

2. 呆账的定义与处理：呆账是指长期未能收回的贷款，根据《商业银行法》第36条，商业银行应当建立健全呆账核销制度，按照规定程序和条件核销呆账。呆账一旦被核销，表明银行已认定该贷款无法回收，但并不意味着债务人的责任免除。

3. 呆账结清的影响：当呆账被结清后，即债务人全额偿还了欠款及可能产生的滞纳金、罚息等费用，这通常被视为积极的信用修复行为。根据《征信业管理条例》第17条，信息主体可以向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正错误、遗漏的信息，结清呆账有助于改善信用记录。

4. 贷款审批标准：金融机构在审批贷款时会综合考虑申请者的信用记录、收入状况、负债情况等多个因素（《商业银行法》第35条）。即使存在过去的呆账记录，如果已经结清且申请者目前的财务状况良好，部分金融机构仍可能批准贷款申请，尤其是抵押贷款，因为有资产作为担保，风险相对较低。

5. 最新政策与实践：近年来，为促进金融市场的健康发展，中国人民银行等监管机构鼓励金融机构采取更加灵活的信贷政策，支持有真实需求的借款者。例如，《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》（银发〔2013〕94号）强调要加大对小微企业的信贷支持力度，对于信用记录有所改善的企业和个人，应给予更多的融资机会。

总结

综上所述，虽然呆账记录可能对贷款申请产生不利影响，但如果呆账已结清，且申请者能够展示出良好的当前财务状况和还款能力，金融机构仍然可能批准抵押贷款。建议申请者在申请前主动与金融机构沟通，提供充分的财务证明，以增加贷款审批的可能性。同时，持续维护良好的信用记录对于未来的金融活动至关重要。