问 办抵押贷款要处理违章吗？

用户的问题在于，在申请抵押贷款时，是否需要先解决房屋的违章建筑问题。作为资深高级律师，我将从五个方面详细分析此法律问题：一、抵押物的合法性；二、银行对抵押物的要求；三、违章建筑的法律后果；四、抵押合同的效力；五、解决违章建筑的方法。

1. 《中华人民共和国担保法》第三十七条规定：“下列财产不得抵押：（一）土地所有权；（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但本法第三十四条第（五）项、第三十六条第三款规定的除外；（三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；（四）所有权、使用权不明或者有争议的财产；（五）依法被查封、扣押、监管的财产；（六）依法不得抵押的其他财产。”根据上述规定，若抵押物为违章建筑，则属于违反了国家强制性规定，其所有权和使用权存在争议，因此不能用于抵押。而如果抵押物为合法建筑，但由于历史原因或规划变更等原因导致的违章建筑，则需视具体情况而定。

2. 《中华人民共和国民法典》第六百八十三条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，造成对方损失的，应当承担赔偿责任。”据此，若抵押人未告知抵押物存在违章建筑的事实，银行有权要求抵押人赔偿因抵押物存在违章建筑所造成的损失。

3. 根据《中华人民共和国城市房地产管理法》第四十一条的规定：“房地产抵押，应当凭土地使用权证书、房屋所有权证书办理。房地产抵押合同签订后，土地上新增的房屋不属于抵押财产。需要拍卖该抵押的房地产时，可以依法将土地上新增的房屋与抵押财产一同拍卖，但对拍卖新增房屋所得，抵押权人无权优先受偿。”因此，若抵押物存在违章建筑，银行在拍卖抵押物时无法优先受偿。

4. 《中华人民共和国物权法》第一百八十四条规定：“下列财产不得抵押：（一）土地所有权；（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但本法第一百八十六条规定的除外；（三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；（四）所有权、使用权不明或者有争议的财产；（五）依法被查封、扣押、监管的财产；（六）依法不得抵押的其他财产。”据此，若抵押物存在违章建筑，抵押合同无效，抵押权人无法取得抵押权。

5. 解决违章建筑的方法包括：一是补办相关手续，使违章建筑合法化；二是拆除违章建筑，恢复原状；三是通过协商等方式，达成和解协议，解决纠纷。

综上所述，办理抵押贷款前必须先解决房屋违章建筑问题，否则抵押合同无效，抵押权人无法取得抵押权，银行可能面临较大的风险。同时，抵押人也应承担相应的法律责任。