问 借新还旧贷款办抵押？

用户希望了解在“借新还旧”的情况下，如何办理抵押贷款以及这一过程中可能涉及的法律问题与要求。

法律分析

1. 合同效力：根据《中华人民共和国民法典》第六百八十六条规定，“借新还旧”贷款合同的签订，只要双方意思表示真实，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效。这意味着，只要借贷双方达成一致，借款用于偿还旧贷并不违法。

2. 抵押物评估：根据《商业银行法》及《贷款通则》，银行或其他金融机构在同意“借新还旧”前，会对抵押物进行严格评估，确保其价值能够覆盖贷款风险。根据《民法典》第三百九十五条，可以抵押的财产包括建筑物和其他土地附着物；建设用地使用权；生产设备、原材料、半成品、产品等。

3. 债权债务关系：按照《民法典》第四百零三条规定，设立抵押权，当事人应当采用书面形式订立抵押合同。此外，根据第六百七十四条，借款人应当按照约定的期限支付利息。在“借新还旧”的情形下，新的贷款合同生效后，原债务并未实际消灭，而是通过新贷款偿还旧债，形成新的债权债务关系。

4. 风险提示：尽管“借新还旧”能暂时缓解企业资金压力，但长期来看会增加财务成本，若后续经营状况未改善，将面临更大还款压力。因此，《银行业监督管理法》第二十一条要求银行必须对客户进行充分的风险提示。

5. 法律责任：如果借款人故意隐瞒事实真相或提供虚假资料骗取贷款，则可能构成贷款诈骗罪（《刑法》第一百九十三条）。同时，根据《商业银行法》第七十七条规定，对于违反规定发放贷款的行为，监管部门有权责令改正并给予处罚。

总之，“借新还旧”虽是一种常见做法，但仍需遵循相关法律法规，确保操作合规，避免潜在法律风险。建议在具体操作时咨询专业律师，确保流程合法、手续齐全。