问 房子有抵押还能办贷款吗？

用户问题简述：用户想知道已设有抵押权的房子是否还能再次办理贷款。

答案概述：在满足一定条件的情况下，已抵押房产可以进行二次抵押贷款，但需遵守相关法律规定并确保债权清偿顺序合法。

资深高级律师从五个方面详细分析：

1. 法律允许性：根据《物权法》第一百九十九条的规定，“同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿。”这表明，在我国法律框架下，房屋可以设立多个抵押权，即已抵押房产理论上可再贷款。

2. 剩余价值评估：银行或其他金融机构在发放二次抵押贷款前，会根据《商业银行法》和相关金融监管政策要求，对房产剩余价值进行严格评估，确保在首次抵押权人权益不受损害的前提下，二次抵押具有足够清偿能力。

3. 首押权人同意：根据《担保法》第五十四条，“同一财产设定两个以上抵押权的，抵押后顺序受偿的抵押权人请求行使抵押权时，如果其中一个抵押权人优先受偿后，其他抵押权所担保的债权额未获清偿的，可以就抵押物的余额受偿。”这意味着在某些情况下，可能需要得到首押权人的书面同意。

4. 贷款机构风险控制：金融机构基于自身风险控制政策，会对已抵押房产的再次抵押贷款业务进行审慎处理，《贷款通则》等相关法规对此虽无直接限制，但金融机构通常会对贷款额度、利率及还款方式等设置更为严格的要求。

5. 地方性规定：不同地区可能针对房地产二次抵押出台特定的地方性法规或政策，例如对二次抵押贷款的比例限制、办理流程等作出特别规定，申请二次抵押贷款时也应遵循这些地方性法规。

总结：尽管法律上并未禁止已抵押房产再次贷款，但在实际操作中，必须保证首押权人的合法权益，通过合法途径评估房产剩余价值，并取得必要的同意或符合金融机构的风险控制要求以及遵守地方性规定。因此，能否成功办理二次抵押贷款，不仅取决于法律法规层面的许可，还受到市场环境、金融机构具体政策等多种因素的影响。