问 用房本抵押办贷款需要什？

用户的问题核心在于了解使用房产证作为抵押物办理贷款的具体要求及相关的法律依据。

从资深高级律师的角度来看，使用房产证作为抵押物办理贷款涉及五个主要方面的法律问题：一是抵押物的合法性；二是贷款合同的规范性；三是抵押权的设立与登记；四是抵押权的实现条件；五是违约处理机制。下面将从这五个方面进行详细解析：

1. 抵押物的合法性：根据《中华人民共和国民法典》第399条的规定，下列财产不得抵押：（一）土地所有权；（二）宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外；（三）学校、幼儿园、医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施、医疗卫生设施和其他公益设施；（四）所有权、使用权不明或者有争议的财产；（五）依法被查封、扣押、监管的财产；（六）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。因此，用于抵押的房产必须具备合法的所有权证明，并且不属于上述禁止抵押的范围。

2. 贷款合同的规范性：《中华人民共和国民法典》第668条规定，借款合同应当采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容一般包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。同时，《中华人民共和国商业银行法》第37条规定，商业银行发放贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。贷款合同中应明确双方的权利义务，特别是关于抵押权的条款，必须符合法律规定。

3. 抵押权的设立与登记：《中华人民共和国民法典》第402条规定，以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押权自登记时设立。具体而言，根据《不动产登记暂行条例实施细则》第66条的规定，申请抵押权首次登记，应当提交不动产权属证书、主债权合同、抵押合同以及相关材料。未办理抵押登记的，抵押权不发生效力。

4. 抵押权的实现条件：《中华人民共和国民法典》第410条规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。

5. 违约处理机制：在贷款合同中通常会设定违约条款，一旦借款人违反合同约定，如未能按时还款，贷款方有权采取相应的措施。根据《中华人民共和国民法典》第577条的规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。此外，《中华人民共和国商业银行法》第42条也规定了银行有权提前收回贷款或解除合同，并依法处置抵押物。

综上所述，使用房产证作为抵押物办理贷款不仅需要满足基本的法律条件，还需要遵循严格的程序和规范，确保各方权益得到充分保护。