问 房子抵押贷款负债怎么办？

用户面临房子抵押贷款导致的负债困境，寻求资深高级律师的专业意见，希望通过五个具体方面全面了解其法律问题及相关解决途径，同时希望获得最新的中国法律法规原文依据，文字阐述不少于500字。

一、债务履行与逾期责任

根据《民法典》第六百七十五条【借款人返还借款的期限】，借款人应当按照约定的期限返还借款。对于房屋抵押贷款，用户需按贷款合同约定按时偿还本金和利息。如逾期未还，《民法典》第五百七十七条【违约责任】规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。用户可能面临银行追偿、罚息、不良信用记录等后果。

二、抵押权行使与房产处置

《民法典》第三百九十四条【抵押权的定义】明确了抵押权人对抵押财产依法享有优先受偿的权利。若用户长期无法偿还贷款，银行有权依据《民法典》第四百一十条【抵押权的实现】的规定，请求人民法院拍卖、变卖抵押财产，所得价款优先用于清偿贷款本息、罚息及实现债权的费用。此时，用户可能失去房屋所有权。

三、债务重组与协商调解

《商业银行法》第七十三条【债务重组】提到，商业银行可以与债务人进行贷款重组，包括但不限于调整还款期限、利率、担保方式等，以缓解债务压力。用户可主动与银行沟通，争取达成债务重组协议，避免房产被强制执行。此外，《人民调解法》鼓励通过调解化解民事纠纷，用户也可借助专业调解机构协助与银行协商。

四、个人破产制度的可能适用

2021年3月1日实施的《深圳经济特区个人破产条例》标志着我国首部个人破产法规落地，为符合条件的“诚实而不幸”的债务人提供了破产清算、重整或和解的途径。虽然目前仅在深圳特区试行，但预示着未来全国范围内个人破产制度的推广趋势。用户若符合相关条件，可通过申请个人破产程序，依法合理减免部分债务，重新规划财务生活。

五、法律责任豁免与社会保障

在极端情况下，如因重大疾病、失业等不可抗力导致无力偿还贷款，用户可依据《民法典》第一百八十条【不可抗力】主张免责。同时，关注并利用社会保障政策，如失业保险、最低生活保障等，以缓解生活压力，为债务偿还创造条件。

总结：面对房子抵押贷款产生的负债问题，用户应严格履行贷款合同，避免逾期；在面临偿还困难时，积极与银行协商债务重组，或寻求司法调解；关注并适时利用个人破产制度等新兴法律工具；在遭遇不可抗力时，依法主张免责，并充分利用社会保障政策。通过综合运用上述法律手段，有望妥善解决房屋抵押贷款引发的负债问题。