问 房贷不办银行抵押行不？

用户想了解的是，是否可以不通过银行抵押方式办理房贷，以及在没有银行抵押的情况下，房贷是否可行。

首先，从法律角度来看，购房贷款通常需要通过银行抵押方式进行，这是基于《中华人民共和国担保法》的规定，其中第三十六条明确规定：“债务人或者第三人不转移对特定财产的占有而以该财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自签订之日起生效。”这里的“特定财产”就包括了房产。因此，房贷通常需要将房产作为抵押物进行登记，这是银行发放贷款的前提。

详细分析如下：

1. 银行房贷的主要风险控制手段就是房屋抵押，这在中国的法律框架内是合法并常见的。根据《物权法》第一百八十条，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；这意味着房产作为固定资产，是被接受作为抵押物的。

2. 在实际操作中，银行会倾向于选择有抵押的贷款，因为根据《物权法》第一百八十七条，以建筑物或者其他土地附着物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。所以，未抵押的房贷可能面临无法设立有效抵押权的问题。

3. 《合同法》第二百零一条规定，贷款合同除应写明贷款种类、用途、金额、利率、还款期限、还款方式等条款。如果没有抵押，银行可能因缺乏有效的保障而不愿发放贷款。

4. 而对于购房者而言，如无法提供抵押，可能需要寻找其他担保方式，如第三方保证等，但这需要参照《担保法》第六条，本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。然而，保证人承担的责任风险较大。

5. 除此之外，购房者还需关注《银行业监督管理法》等相关法规，确保贷款过程的透明度和合法性。

综上所述，虽然法律并未强制要求房贷必须通过银行抵押方式，但现实中，由于风险和收益的平衡，银行通常不会发放无抵押的房贷。因此，对于普通购房者来说，通常需要提供房产作为抵押。除非有其他强有力的信用保障或担保，否则无抵押的房贷申请可能会被银行拒绝。