问 如何抵押房子办贷款流程？

用户希望了解以房屋为抵押物申请贷款的具体操作流程，期待从资深高级律师的角度，就以下五个方面进行详细解析：（1）法律资格审查；（2）房屋权属确认；（3）评估与合同签订；（4）抵押登记手续；（5）贷款发放与偿还，同时提供最新的中国法律法规依据，并在回答结尾进行总结。

一、法律资格审查

根据《中华人民共和国商业银行法》第35条及《个人贷款管理暂行办法》第11条规定，借款人应具备完全民事行为能力，信用状况良好，具备偿还贷款本息的能力。银行或其他金融机构在受理贷款申请时，将对借款人的身份信息、信用记录、收入证明、资产负债情况等进行严格审查，确保其具备合法、合规的贷款主体资格。

二、房屋权属确认

根据《物权法》第9条、第142条和《城市房地产管理法》第62条，借款人需提供房屋所有权证书或不动产权证书，证明其为该房产的合法所有权人，且房屋无权属争议、查封、冻结等限制处分的情况。金融机构还将通过查询不动产登记信息，核实房产的真实性、完整性以及是否存在抵押、租赁等影响抵押权实现的情形。

三、评估与合同签订

依据《贷款通则》第28条和《房地产估价规范》（GB/T 50291-2015），金融机构将委托专业评估机构对拟抵押房产进行市场价值评估，作为确定贷款额度、期限及利率的重要依据。评估完成后，双方按照《合同法》相关规定签订书面借款合同和抵押合同，明确借贷双方权利义务，包括贷款金额、期限、利率、还款方式、提前还款条件、违约责任等内容，以及抵押房产的信息、担保范围、抵押权实现方式等抵押条款。

四、抵押登记手续

根据《物权法》第187条和《不动产登记暂行条例实施细则》第63条，房屋抵押权自抵押合同生效时设立，但未经登记，不得对抗善意第三人。因此，借款人在签订抵押合同后，应与金融机构共同向房屋所在地的不动产登记机构申请办理抵押登记，提交相关材料（如身份证明、不动产权证书、借款合同、抵押合同等），缴纳登记费用。不动产登记机构审核通过后，将在不动产权证书上记载抵押权信息，并颁发他项权证。

五、贷款发放与偿还

根据《商业银行法》第36条，金融机构在确认抵押登记完成并满足其他放款条件后，将按照借款合同约定的方式发放贷款。借款人应按照合同约定的还款计划按时足额偿还本金和利息，如遇逾期或违约，金融机构有权依据《合同法》第207条、第208条等规定，要求借款人支付逾期利息、罚息，并依法行使抵押权，通过拍卖、变卖抵押房产等方式优先受偿。

总结：办理房屋抵押贷款需经过法律资格审查、房屋权属确认、评估与合同签订、抵押登记手续、贷款发放与偿还五个关键环节。整个过程中，借款人需严格遵守相关法律法规，配合金融机构完成各项审查与手续，确保抵押贷款的合法合规进行。同时，金融机构也应依法审慎经营，切实保护借款人的合法权益，防范金融风险。