问 房贷抵押必须办房证吗？

用户询问的是，在中国办理房屋抵押贷款时是否必须办理房产证。这一问题涉及到房产登记、抵押权设立等多个方面的法律规定。

首先，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”这意味着，如果以房屋作为抵押物申请贷款，必须依法办理房产证，并且需要进行抵押登记，抵押权才能正式设立。其次，《中华人民共和国城市房地产管理法》第六十一条明确规定：“房地产转让或者变更时，应当向县级以上地方人民政府房产管理部门申请房产变更登记，并凭变更后的房屋所有权证书向同级人民政府土地管理部门申请土地使用权变更登记，经同级人民政府土地管理部门核实，由同级人民政府更换或者更改土地使用权证书。”这进一步强调了房产证在房产交易和抵押过程中的重要性。再次，根据《中华人民共和国担保法》第四十一条规定：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”此条款再次确认了抵押登记的必要性，而办理房产证是进行抵押登记的前提条件。此外，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第五十九条规定：“当事人约定以不动产抵押，但未办理抵押登记，债权人请求抵押人履行抵押合同义务的，人民法院不予支持。”这条司法解释明确指出，如果没有房产证和相应的抵押登记，即使双方有抵押合同，也不能产生法律效力。最后，从实际操作的角度来看，银行等金融机构在审批抵押贷款时，通常会要求借款人提供房产证原件及复印件，以确保抵押物的真实性和合法性，降低贷款风险。

综上所述，办理房屋抵押贷款时，确实需要先办理房产证并完成抵押登记，这是法律规定的必要程序，也是保障交易安全的重要措施。没有房产证的情况下，不仅无法完成抵押登记，而且抵押合同也无法生效，进而影响到贷款的顺利进行。