问 银行抵押贷款坏账怎么办？

概述： 当银行遭遇抵押贷款坏账时，其首要目标是通过合法途径回收资金或处置抵押物，以最小化损失。这一过程涉及法律程序、资产评估、拍卖等多个环节，需严格遵守相关法律法规。

分析：

1. 债务催收与协商

   • 银行在发现贷款可能成为坏账时，首先会尝试与借款人沟通，要求其履行还款义务。根据《中华人民共和国民法典》第六百八十七条规定：“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”在此阶段，双方可能达成和解协议，如延期还款、调整利率等。

2. 启动法律程序

   • 若协商无果，银行可依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十一条规定，向人民法院提起诉讼，请求法院判决借款人偿还债务。同时，银行有权申请对抵押物进行查封、冻结，为后续的处置做准备。

3. 评估与处置抵押物

   • 根据《中华人民共和国担保法》第四十条，银行在取得法院判决后，可以申请强制执行，由法院委托专业机构对抵押物进行评估。评估结果将作为拍卖或变卖的参考依据。《最高人民法院关于人民法院网络司法拍卖若干问题的规定》（法释〔2016〕18号）详细规范了网络司法拍卖的流程，确保公平、公正、公开。

4. 拍卖与变卖

   • 一旦抵押物被评估完毕，法院将组织拍卖或变卖，根据《最高人民法院关于人民法院民事执行中拍卖、变卖财产的规定》（法释〔2004〕16号），所得款项优先用于清偿银行贷款本金、利息及相关费用。剩余部分则退还给借款人或用于清偿其他债务。

5. 追索权与责任追究

   • 即使通过处置抵押物未能完全覆盖贷款，银行仍可根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定，继续向借款人追索剩余欠款。同时，若发现借款人存在欺诈、逃废债务等行为，银行有权依据《中华人民共和国刑法》相关规定，向公安机关报案，追究借款人的刑事责任。

总结： 面对抵押贷款坏账，银行应依法采取一系列措施，包括债务催收、法律诉讼、抵押物处置等，以最大限度地减少损失。整个过程中，必须严格遵循相关法律法规，确保操作的合法性与合规性。