问 抵押贷款没签字怎么办？

问题概述：用户询问在未签署抵押贷款合同的情况下应如何处理，期望从资深高级律师角度，结合中国相关法律法规，从五个方面深入剖析该法律问题。

法律问题详细分析：

1. 合同效力：根据《民法典》第490条，“当事人采用合同书形式订立合同的，自当事人均签名、盖章或者按指印时合同成立。”因此，未签字的抵押贷款合同尚未成立，对双方不产生法律约束力。用户无需履行其中的义务，银行亦无权要求其按照合同条款还款或行使抵押权。

2. 法律责任：未签字的抵押贷款合同无效，意味着用户无需承担违约责任（《民法典》第577条）。若银行因误解或其他原因已发放贷款，用户仅需返还实际取得的款项，无需支付利息或其他费用（参照《民法典》第598条）。

3. 风险防范：对于用户而言，应核实个人信用报告，确保不存在未经本人同意的贷款记录，以防身份信息被盗用或被他人冒签。如有异常，可依据《征信业管理条例》第25条申请异议处理。同时，保存好与银行的沟通记录，以便必要时证明自己未签署贷款合同。

4. 纠纷解决：如银行坚持要求用户履行合同或追偿损失，用户有权拒绝并建议通过协商、调解（参照《人民调解法》）、仲裁（参照《仲裁法》）或诉讼（参照《民事诉讼法》）等方式解决争议。在诉讼中，用户可申请笔迹鉴定，以证明贷款合同上的签名非本人所为（参照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第121条）。

5. 监管投诉：如银行存在违规操作，如未经用户签字确认即发放贷款，用户可向银行业监督管理机构（如银保监会）投诉，请求对其违法行为进行查处（参照《银行业监督管理法》第37条），维护自身合法权益。

总结：用户未签字的抵押贷款合同不具备法律效力，用户无需履行相关义务，也无需承担违约责任。面对此类情况，用户应积极核实信用记录、留存证据、寻求法律救济，并适时向金融监管部门投诉，以全面保障自身权益不受侵害。