问 按揭房如何办抵押贷款？

用户希望了解已经按揭中的房产如何再次办理抵押贷款，即在已有银行贷款的情况下，房产能否以及如何作为抵押物向另一家金融机构申请贷款。

从资深高级律师的角度分析，这个问题涉及以下几个关键法律层面：

1. 权利限制：根据《中华人民共和国物权法》第一百九十九条，已设立抵押权的财产再次抵押时，后顺位的抵押权人只能就前一抵押权担保的债权范围之外的价值享有优先受偿权。这意味着，如果按揭房欲再次抵押，必须明确第一顺位抵押权（通常是原房贷银行）的存在，且二次抵押的额度不能超过该房产剩余价值。

2. 法律程序：依据《民法典》第四百零三条及四百零四条，再次抵押需经过一系列法定程序，包括但不限于评估房产剩余价值、与新贷款机构签订抵押合同，并依法办理抵押登记。未经登记，不得对抗善意第三人。

3. 银行与贷款机构的同意：实践中，多数银行在按揭合同中会有限制二次抵押的条款。因此，进行二次抵押前，借款人需征得原贷款银行的同意，或者新贷款机构愿意接受次顺位抵押的风险。这通常涉及复杂的协商过程。

4. 风险考量：《民法典》强调了债务履行的义务，借款人需清楚，一旦无法偿还任何一笔贷款，所有抵押权将按登记顺序得到清偿，这可能增加个人财务风险。借款人应全面评估自身还款能力。

5. 最新法律依据：《中华人民共和国民法典》自2021年1月1日起施行，其中第二编“物权”部分对抵押权有详细规定，特别是第四百章关于抵押权的设立、变更、消灭及效力，为处理此类问题提供了最新、最直接的法律依据。

总结而言，虽然按揭房可以尝试办理二次抵押贷款，但这需要遵循严格的法律规定和程序，考虑到既有抵押权的限制、各方同意及风险评估，且必须确保符合《民法典》等相关法律法规的要求。借款人应当谨慎操作，必要时寻求专业法律咨询，以保护自身合法权益。