问 银行已放款不去办抵押？

问题概述：用户咨询在银行已发放贷款但其未办理抵押手续的情况下，可能面临的法律问题及后果。

答案概述：用户需了解不办理抵押对贷款合同效力、银行权益保障、违约责任承担、个人信用影响以及潜在法律纠纷五个方面的法律风险，并熟知相关法律法规规定。

一、贷款合同效力

《中华人民共和国合同法》（以下简称《合同法》）第十二章“借款合同”中规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。用户与银行签订的贷款合同基于双方真实意思表示，内容合法，故合同有效。尽管用户未办理抵押手续，但这并不影响贷款合同本身的法律效力（《合同法》第44条）。然而，抵押条款作为贷款合同的重要组成部分，其未履行将影响抵押权的设立。

二、银行权益保障

根据《物权法》第187条，以建筑物和其他土地附着物、建设用地使用权等财产抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。用户未办理抵押，银行无法取得法定的抵押权，无法就抵押物优先受偿，其债权保障程度显著降低。

三、违约责任承担

《合同法》第107条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。用户未按约办理抵押手续，构成对贷款合同的违约，银行有权要求其承担相应违约责任，包括但不限于支付违约金、赔偿损失等。

四、个人信用影响

根据《征信业管理条例》相关规定，用户的信贷行为信息，包括贷款发放、还款情况以及违约行为等，均会被纳入个人信用记录。未按约办理抵押手续，可能导致银行将该违约行为上报至中国人民银行征信系统，对用户的个人信用产生负面影响，影响其后续信贷活动。

五、潜在法律纠纷

未办理抵押手续可能导致银行因缺乏有效担保而提前要求用户偿还贷款，甚至提起诉讼。根据《民事诉讼法》相关规定，银行可依法申请财产保全，冻结用户其他财产，甚至执行其个人收入等。此外，如涉及恶意逃避债务、转移财产等行为，还可能触犯刑法中的“拒不执行判决、裁定罪”（《刑法》第313条）。

总结：用户在银行已放款但未办理抵押手续的情况下，虽不影响贷款合同效力，但严重削弱了银行债权保障，构成违约需承担相应责任，对个人信用造成负面影响，并可能引发法律纠纷，面临财产被保全乃至刑事责任的风险。因此，应尽快按照合同约定办理抵押手续，以避免上述法律问题的发生。