问 房贷抵押不足怎么办？

用户面临的问题是：在申请房贷时，如果提供的抵押物价值不足以覆盖贷款金额，应该如何处理？以下将从法律角度分析这一问题。

1. 增加抵押物：根据《中华人民共和国物权法》第180条的规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：“（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。”因此，借款人可以通过提供额外的抵押物来满足银行的要求，例如增加房产、土地使用权或其他有价值的资产作为补充抵押。

2. 引入保证人：《中华人民共和国担保法》第6条规定：“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。”借款人可以寻找信用良好且有经济实力的个人或企业作为保证人，为贷款提供担保，从而增加贷款申请的成功率。

3. 调整贷款额度：如果增加抵押物或引入保证人均不可行，借款人可以考虑减少贷款金额，使抵押物的价值能够充分覆盖贷款本金及可能产生的利息。这需要借款人重新评估自己的财务状况和购房需求，做出合理调整。

4. 提高首付比例：根据《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于调整个人住房贷款政策有关问题的通知》（银发〔2016〕26号），对于首次购买普通自住房的家庭，最低首付款比例为20%；对于拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例调整为不低于30%。借款人可以通过增加首付的比例，降低贷款总额，从而减轻抵押物不足的压力。

5. 寻求金融机构支持：借款人还可以与贷款银行沟通，了解是否有其他金融产品或服务可以解决当前的困境，如组合贷款、公积金贷款等。同时，部分银行可能会根据借款人的综合信用情况给予一定的灵活性，允许其在一定条件下使用不足值的抵押物。

综上所述，面对房贷抵押不足的情况，借款人应积极采取措施，包括但不限于增加抵押物、引入保证人、调整贷款额度、提高首付比例以及寻求金融机构的支持，以确保贷款顺利进行。同时，建议咨询专业律师，获得更为具体和个性化的法律指导。