问 有房贷还能办抵押贷？

用户核心问题概要：用户想了解在已拥有房屋按揭贷款的情况下，是否仍能办理房屋的二次抵押贷款，以及这一行为涉及的法律许可性、风险与限制条件。

法律分析：

1. 法律许可性：根据《中华人民共和国物权法》第一百九十九条，抵押权已登记的先于未登记的受偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。这意味着，理论上，在不影响第一顺位抵押权人（通常是原房贷银行）权益的前提下，房屋所有者可以将剩余价值部分再次抵押，进行二次贷款。但实际操作中，这需要得到原贷款银行的同意，并且新贷款机构也需要评估剩余价值是否足够覆盖贷款风险。

2. 风险评估：二次抵押增加了借款人的负债压力，若出现还款困难，可能面临双重追债风险。《民法典》第四百一十条规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。因此，借款人需谨慎考虑个人财务状况及还款能力，避免因无力偿还导致房产被强制执行。

3. 银行同意与条款：办理二次抵押前，必须获得原房贷银行的书面同意，因为首次抵押已经将房产作为担保。银行可能会考虑贷款余额、房产市场价值及借款人信用状况等因素决定是否同意。此外，新贷款合同中可能包含更严格的违约条款和更高的利率，借款人应仔细阅读并理解所有条款。

4. 价值评估与贷款额度：二次抵押贷款的额度取决于房产评估后的净值，即房产市场价值减去现有贷款余额。根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》的规定，银行在审批贷款时会严格评估房产的真实市场价值及借款人的还款能力，确保贷款额度合理，避免过高的杠杆风险。

5. 政策与法律变动：需要注意的是，不同地区对于二次抵押贷款的政策可能存在差异，且随着房地产市场调控政策及金融监管环境的变化，相关法律法规及银行的具体要求也可能调整。借款人应关注最新的政策动态，比如银保监会、人民银行发布的相关指导意见或通知。

总结：

在已有房贷的基础上申请二次抵押贷款，在法律上是可行的，但需遵循特定程序，包括但不限于获得原贷款银行同意、评估房产剩余价值、承担更高风险及遵守相关法律法规。借款人应当审慎评估自身财务状况，明确贷款目的与风险，同时密切关注政策变化，确保借贷行为合法合规，避免不必要的法律与财务风险。