问 抵押贷款负债高不给办？

用户希望了解在负债较高的情况下，是否会被拒绝办理抵押贷款，以及相关的法律依据和应对措施。

资深高级律师分析：

1. 法律规定与金融机构审慎原则：根据《中华人民共和国商业银行法》第三十五条：“商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。”以及第四十条：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这表明，银行在审批贷款时，会综合考虑借款人的财务状况，包括负债情况。如果负债较高，可能会被认为偿债能力不足，从而影响贷款审批。

2. 借款人信用评估：《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》（中国人民银行令〔2005〕第3号）规定，个人信用报告是金融机构审批贷款的重要参考。如果借款人负债过高，信用评分可能较低，这将直接影响贷款申请的结果。金融机构有权根据借款人的信用状况决定是否发放贷款及贷款条件。

3. 风险控制与合规要求：《银行业监督管理法》第二十一条规定：“银行业金融机构应当建立和完善内部控制制度，确保业务活动合法、合规。”这意味着银行在审批贷款时必须遵守内部风控标准，避免因借款人负债过高而增加不良贷款的风险。因此，负债高的借款人可能被视作高风险客户，从而影响贷款审批。

4. 合同自由原则：《中华人民共和国民法典》第四百六十五条规定：“依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但法律另有规定的除外。”这表明，银行与借款人之间的贷款合同是在平等自愿的基础上签订的，银行有权根据自身风险偏好和政策决定是否接受高负债的借款人。

5. 救济途径与建议：如果借款人认为银行拒绝贷款的理由不合理，可以向当地银保监局投诉或通过法律途径解决。同时，建议借款人积极改善自身财务状况，如减少非必要支出、提前还清部分债务等，提高信用评分，从而增加贷款获批的可能性。

综上所述，银行在审批抵押贷款时会综合考虑借款人的负债情况，负债过高确实可能影响贷款审批结果。建议借款人主动优化财务状况，提高信用评分，以增加获得贷款的机会。