问 办商业贷款必须抵押？

用户提出的问题核心在于：办理商业贷款时是否必须提供抵押物。

从资深高级律师的角度，我将从以下五个方面详细解析这一法律问题：

1. 法律规定：根据《中华人民共和国民法典》第六百六十七条的规定，“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”该条款并未强制要求商业贷款必须以抵押为前提条件。因此，商业贷款并不必然需要抵押物，但实践中银行等金融机构出于风险控制考虑，通常会要求提供担保，包括但不限于抵押、质押或保证担保。

2. 担保方式选择：根据《民法典》第三百八十八条的规定，“设立担保物权，应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。”这表明除了抵押外，还有其他形式的担保方式可以作为商业贷款的保障措施，例如保证担保、质押等。因此，即便不提供抵押，也可以通过其他担保方式来获得贷款。

3. 贷款机构自主权：《商业银行法》第四十三条规定，“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”尽管有此规定，但商业银行对于贷款审批的具体条件拥有较大自主权，可以根据自身风险控制策略决定是否接受无抵押的商业贷款申请。

4. 合同自由原则：《民法典》第五百一十条指出，“当事人就价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，可以协议补充；不能达成补充协议的，按照合同相关条款或者交易习惯确定。”这意味着，在商业贷款中，贷款双方可以在不违反法律法规的前提下，通过协商确定贷款条件，包括是否需要抵押。

5. 特殊情况下的规定：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第七条明确，“有下列情形之一，当事人主张抵押权未设立的，人民法院不予支持：（一）抵押人以建筑物等不动产设定抵押，登记机关已受理抵押登记申请，但尚未完成登记手续的；（二）抵押人以动产设定抵押，已经交付给债权人占有，但未办理登记手续的。”这说明即使未完成正式登记，某些情况下抵押权仍可能被法院认可。

综上所述，虽然商业贷款不一定要求抵押，但在实际操作中，贷款机构通常会要求提供一定的担保措施来降低信贷风险。若无特别约定，双方应遵循相关法律法规及合同约定，合理合法地处理商业贷款事宜。

总结而言，商业贷款并非必须抵押，但实践中多数贷款机构倾向于要求提供担保，以降低信贷风险。同时，借款人与贷款机构应充分沟通，确保双方权益得到妥善保护。