问 买车办贷款要做抵押吗？

用户提问的核心是：购车时办理贷款是否需要进行车辆抵押，希望从资深高级律师的角度，从五个方面对此问题进行详细法律分析，并引用最新的完整中国法律依据，且总字数不少于500字。

一、贷款合同约定

根据《民法典》第六百八十一条规定：“保证、抵押、质押等担保方式由当事人约定。”购车贷款中，贷款人与借款人间的抵押约定属于合同自由原则的体现。通常情况下，购车贷款合同会明确要求借款人以所购车辆作为抵押物，以保障贷款债权的安全。因此，购车办贷款通常需要进行车辆抵押。

二、物权法规定

根据《民法典》第三百九十四条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”购车贷款中的车辆抵押，正是债务人（购车者）将所购车辆作为抵押物，以确保贷款人（银行或金融机构）在债务违约时能依法优先受偿。

三、金融监管要求

银保监会发布的《汽车贷款管理办法》（银监发〔2017〕83号）第七条规定：“贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。”其中，对于贷款比例的限制，实际上隐含了对贷款风险控制的要求，而车辆抵押正是降低风险的重要手段之一。

四、登记公示效力

根据《民法典》第二百零八条：“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定登记。动产物权的设立和转让，应当依照法律规定交付。”以及《机动车登记规定》（公安部令第164号）第二十一条：“申请抵押登记的，机动车所有人应当填写申请表，由机动车所有人和抵押权人共同申请，并提交下列证明、凭证：……”可知，购车贷款中的车辆抵押需依法办理抵押登记，此举既赋予抵押权对抗第三人的效力，也是贷款机构内部风险管理的必要程序。

五、消费者权益保护

尽管购车贷款普遍要求车辆抵押，但《消费者权益保护法》及《汽车销售管理办法》等相关法律法规强调了消费者的知情权、选择权和公平交易权。金融机构在办理贷款业务时，应充分告知消费者抵押事宜及其法律后果，不得强制消费者接受不合理的抵押条件，保障消费者的合法权益。

综上所述，购车办贷款通常需要进行车辆抵押，这是基于贷款合同约定、物权法规制、金融监管要求、登记公示效力以及对消费者权益保护等多方面的法律考量。同时，金融机构在办理抵押过程中，须遵循相关法律法规，尊重并保障消费者的合法权益。