问 房贷办抵押多久开始还款？

用户希望了解在办理房贷并完成抵押后，何时开始偿还贷款。以下将从法律角度详细解析这一问题。

1. 贷款合同生效时间：根据《中华人民共和国合同法》第44条，“依法成立的合同，自成立时生效。”这意味着，一旦借款人与银行签订的贷款合同符合法律规定，合同即刻生效。合同中通常会明确约定贷款发放和开始还款的具体时间，这是确定何时开始还款的直接依据。

2. 贷款发放时间：根据《个人贷款管理暂行办法》第19条，“贷款人应当按照借款合同约定的时间、金额和支付方式向借款人发放贷款。”因此，银行需按照合同约定的时间发放贷款，而借款人则应从贷款实际发放之日起开始计算还款周期。

3. 抵押登记完成：虽然抵押登记并非贷款发放的必要条件，但实践中，银行往往要求完成抵押登记后才放款。《中华人民共和国物权法》第187条规定，“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”因此，一旦抵押登记完成，贷款发放条件满足，借款人需按合同约定开始还款。

4. 还款起始日的确定：还款起始日通常由贷款合同明确约定，可能为贷款发放日的次月或特定日期。例如，《个人住房贷款管理办法》第12条规定，“贷款期限在一年以上的，采取分期还款方式；贷款期限在一年（含）以下的，采取到期一次性还本付息方式。”这表明，还款方式及起始日应依据合同具体条款确定。

5. 违约责任：若借款人未能按时还款，将面临违约责任。《中华人民共和国合同法》第107条规定，“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”因此，借款人应严格遵守合同约定，按时还款，避免因违约产生额外费用或信用损失。

综上所述，借款人应在贷款合同生效且银行完成贷款发放后，按照合同约定的还款起始日开始偿还贷款。建议仔细阅读贷款合同条款，确保对还款安排有充分了解，以避免不必要的法律风险。