问 公积金放款后才办抵押？

用户的问题是：在公积金贷款买房的情况下，是否必须在贷款发放后再办理房屋抵押手续，还是可以提前办理？

资深高级律师的角度分析：

1. 法律原则：根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”这意味着，房屋抵押必须经过登记才能生效。

2. 贷款流程：通常情况下，在公积金贷款购房中，贷款银行会要求购房者在贷款审批通过后，与银行签订借款合同和抵押合同，然后到房产管理部门办理房屋抵押登记手续。这一流程是为了确保银行的贷款安全，即当借款人无法偿还贷款时，银行可以通过拍卖或变卖抵押物（即房屋）来收回贷款。

3. 法律效力：若未按照法律规定进行抵押登记，即使签订了抵押合同，抵押权也未依法设立，银行的债权可能得不到有效的法律保护。因此，理论上，贷款银行要求在放款后办理抵押手续是合法合理的。

4. 提前办理的可能性：实践中，有些情况下，购房者可能会在贷款审批前就办理了房屋抵押手续，这通常发生在购房者已经自有资金支付了一部分房款，而剩余部分通过公积金贷款解决的情况。这种做法并不违反法律，但需注意的是，贷款银行可能会要求在贷款发放前再次确认抵押状态，以确保抵押物的有效性。

5. 特殊情况处理：根据《住房公积金管理条例》等相关规定，公积金贷款的管理由各地住房公积金管理中心负责，各地的具体操作流程可能会有所不同。因此，在特定情况下，如当地政策允许或有特殊安排，公积金贷款的抵押手续也可能在放款前办理。

总结：根据现行法律法规，公积金贷款购买房屋时，应在贷款发放后及时办理房屋抵押登记，以确保银行的合法权益。然而，部分地区或特定情况下，可能允许在放款前办理抵押手续。建议购房人在办理公积金贷款时，应详细了解当地公积金管理中心的具体规定，必要时咨询专业律师，以避免法律风险。