问 银行放款了不办抵押？

用户想要了解的是，在银行已经放款但未办理抵押手续的情况下，可能会面临的法律后果及解决办法。

从资深高级律师的角度来看，这种情况涉及多个方面的法律问题：

1. 合同效力：根据《中华人民共和国民法典》第五百零二条，“依法成立的合同，自成立时生效。”如果借贷双方在贷款协议中明确约定以完成抵押登记作为放款条件之一，则未经抵押登记即放款可能被视为违反了合同条款。但是，这并不必然导致整个贷款合同无效，除非该条款被认定为合同的主要条款。

2. 担保物权设立：依据《民法典》第三百九十五条，“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物……”以及第四百零二条“以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”这意味着，对于某些特定类型的财产而言，如果不进行抵押登记，则抵押权并未有效设立，银行无法就这些资产享有优先受偿的权利。

3. 风险承担：按照《商业银行法》等相关规定，金融机构发放贷款前应对借款人资信状况进行全面调查，并确保所有必要的担保措施均已落实到位。若因疏忽大意导致未及时办理抵押登记而造成损失，银行自身也可能需要承担一定的责任。

4. 补救措施：即便存在上述问题，《民法典》第六百八十一条也提供了相应的救济途径：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”因此，银行可以要求借款人尽快配合完成抵押登记程序；如对方拒绝配合，则可通过诉讼等方式寻求法院支持强制执行。

5. 监管处罚：此外，《银行业监督管理法》第二十一条指出，“银行业金融机构违反审慎经营规则的，由国务院银行业监督管理机构责令限期改正；逾期不改正或者情节严重的，可以区别不同情形，采取下列措施……”包括但不限于暂停部分业务、限制分配红利等严厉惩罚手段。因此，银行还需警惕潜在的监管风险。

总之，在银行已放款但未办妥抵押手续的情形下，虽然不影响主债权的有效性，但确实给银行带来了较大的信用风险和法律隐患，建议尽快与客户协商解决，并加强内部管理流程以避免类似事件再次发生。