问 车贷怎么不用办抵押？

用户提问核心：如何在办理车贷时无需进行车辆抵押，希望了解相关法律规定及可行途径。

资深高级律师视角解析：

1. 信用贷款替代：根据《中华人民共和国商业银行法》第三十六条，银行可基于借款人的信用状况提供信用贷款。对于信用记录良好、偿债能力充足的购车者，金融机构可能允许其申请无抵押车贷，即仅凭个人信用作为还款保证，无需对车辆进行实物抵押。例如，部分银行或汽车金融公司推出的优质客户专享信用购车产品，符合条件的借款人只需签署贷款合同，无需办理车辆抵押手续。

2. 担保人或保证保险介入：根据《中华人民共和国担保法》第六条，担保人以其信用或财产为债务人履行债务提供担保。购车者若能找到具备足够偿债能力的担保人或购买保证保险，金融机构在评估风险可控后，可能同意免于车辆抵押。如《中国人民银行 财政部 银保监会 证监会 外汇局关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》（银发〔2020〕29号）中鼓励金融机构创新担保方式，通过引入第三方担保、信用保险等方式，减轻对抵质押物的依赖。

3. 动产浮动抵押：依据《中华人民共和国民法典》第三百九十六条，企业、个体工商户、农业生产经营者可以将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品等动产设定浮动抵押。购车者若为企业主，可考虑以企业名义进行购车并设立动产浮动抵押，将所购车辆纳入企业整体资产池进行统一融资，无需针对单台车辆办理抵押登记。

4. 融资租赁模式：根据《融资租赁企业监督管理办法》（商务部令2013年第7号）及《最高人民法院关于审理融资租赁合同纠纷案件适用法律问题的解释》（法释〔2014〕3号），融资租赁是一种“融资”与“融物”相结合的交易方式，承租人不直接向出卖人购买标的物，而是向融资租赁公司租赁并按期支付租金。购车者可通过与融资租赁公司签订融资租赁合同，以租赁而非购买的方式使用车辆，租金付清后获得车辆所有权，此过程中车辆所有权归融资租赁公司，无需办理个人车贷抵押。

5. 政策性优惠贷款：部分地区或金融机构为促进汽车消费，推出特定的无抵押或低抵押要求的车贷产品，如绿色新能源汽车专项贷款、农村居民购车优惠贷款等。如《关于稳定和扩大汽车消费若干措施的通知》（发改产业〔2020〕684号）鼓励金融机构积极开展汽车消费信贷等金融业务，通过优化金融服务降低消费者购车门槛。符合相关政策条件的购车者，可申请此类优惠贷款，避免或简化车辆抵押程序。

总结：购车者欲在办理车贷时避免车辆抵押，可考虑选择信用贷款、寻求担保支持、利用动产浮动抵押、采用融资租赁模式或关注并申请政策性优惠贷款等方式。这些途径均在现行法律法规框架内，为满足不同购车者的融资需求提供了多元化的解决方案。