问 办房贷银行拿了抵押证？

用户提出的问题主要涉及银行在办理房贷过程中是否可以持有抵押证，以及这一行为的法律依据和相关权利义务。具体来说，用户希望了解银行持有抵押证的合法性、抵押权的设立与实现、抵押证的保管责任、借款人与银行的权利义务关系，以及相关法律责任。

1. 银行持有抵押证的合法性

根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。” 这一规定明确了银行作为债权人，在借款人提供房产作为抵押物的情况下，可以合法持有抵押证。此外，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条也明确规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”

2. 抵押权的设立与实现

根据《中华人民共和国民法典》第四百零二条：“以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。” 银行在办理房贷时，需要与借款人共同到不动产登记机构办理抵押登记手续，抵押权自登记时设立。一旦借款人违约，银行可以通过法定程序实现抵押权，包括但不限于拍卖、变卖抵押物等。

3. 抵押证的保管责任

根据《中华人民共和国物权法》第一百八十八条：“抵押权设立后，未经抵押权人同意，抵押人不得转让抵押财产。” 银行作为抵押权人，有权要求借款人将抵押证交由其保管，以确保抵押权的安全。如果因保管不当导致抵押证丢失或毁损，银行可能需要承担相应的赔偿责任。

4. 借款人与银行的权利义务关系

根据《中华人民共和国民法典》第六百七十四条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。” 借款人有按时还款的义务，而银行则有按时发放贷款、妥善保管抵押证等义务。

5. 相关法律责任

根据《中华人民共和国民法典》第四百一十条：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。” 如果借款人违约，银行有权通过法定程序实现抵押权，但必须遵守法定程序，不得损害其他债权人的利益。

总结

综上所述，银行在办理房贷过程中持有抵押证是合法的，且有明确的法律依据。借款人和银行应严格遵守相关法律规定，履行各自的权利和义务，以确保交易的安全和合法。