问 全款房抵押办按揭？

用户提出的问题是：在已经全额支付房款的情况下，是否可以将房产作为抵押物来办理按揭贷款。

从资深高级律师的角度分析：

1. 房屋所有权与抵押权的关系：

   • 在全额支付房款后，购房者通常已经取得了房屋的所有权。根据《中华人民共和国物权法》（已失效，相关内容现由《民法典》替代）第9条的规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。因此，即使全额付款，也需完成产权登记才能完全获得所有权。而根据《民法典》第208条至第217条，不动产抵押权的设立需要登记才生效。

2. 抵押贷款的操作性：

   • 尽管购房者拥有房屋的所有权，但在未还清银行贷款前，银行通常不会同意再次将该房产作为抵押物进行贷款。这主要是因为再次抵押会增加银行的风险。《民法典》第405条规定：“抵押权设立前，抵押财产已经出租并转移占有的，原租赁关系不受该抵押权的影响。”此条款虽然主要针对的是租赁关系，但间接说明了抵押物的使用和处置受到严格限制。

3. 法律风险与合同约定：

   • 如果购房者擅自将已付全款的房产进行二次抵押，可能会面临违约风险，甚至可能被原购房合同中的贷款银行要求提前偿还贷款。根据《民法典》第406条，“抵押期间，抵押人可以转让抵押财产。当事人另有约定的，按照其约定。”这意味着除非合同中有特别规定禁止二次抵押，否则一般情况下是可以的，但需注意潜在的法律风险和银行规定。

4. 银行审批流程：

   • 银行在审批此类按揭贷款时，会非常谨慎，通常需要确认房产无其他债务负担，并且会审查购房者的信用状况、还款能力等。《商业银行法》第35条要求商业银行应建立审慎的授信决策机制，确保贷款的安全性、流动性和盈利性。

5. 实际操作案例与实践：

   • 实际操作中，由于上述原因，银行通常不愿意接受全额支付的房产作为二次抵押物。即便有例外情况，也需要经过严格的审核程序，并且可能需要额外的担保措施。实践中，这种操作较为罕见，且需咨询具体银行的政策。

总结：

在全额支付房款的情况下，尽管理论上购房者拥有房屋所有权，但实际操作中将该房产作为抵押物申请按揭贷款存在较大难度，且需符合相关法律法规及银行规定。建议在考虑此类操作前，咨询专业律师或金融机构的意见。