问 房子贷款不办抵押？

用户提出的问题核心在于：在不办理房产抵押的情况下，是否可以进行房屋贷款，以及相关的法律风险和限制。

从资深高级律师角度分析：

1. 法律基础与贷款条件：根据《中华人民共和国民法典》第684条的规定，“当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。定金合同自实际交付定金时成立。”尽管此条款主要针对的是定金合同，但可以推论出，在贷款合同中，贷款方通常要求以房产作为抵押物，以降低其信贷风险。此外，《中华人民共和国商业银行法》第36条明确指出，“商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。”因此，银行等金融机构在提供贷款时，往往要求借款人提供相应的担保措施，包括但不限于房产抵押。

2. 无抵押贷款的可能性：根据《中华人民共和国民法典》第686条的规定，“保证的方式包括一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任。”这意味着，如果借款人无法提供房产作为抵押，也可以通过第三方担保人或信用担保机构提供担保，从而获得贷款。但是，这种方式可能会导致更高的贷款利率或更严格的审核标准。

3. 法律风险：若借款人选择不办理房产抵押而直接申请贷款，将面临较高的违约风险。一旦发生违约情况，银行或其他贷款机构可能难以通过拍卖房产来弥补损失，从而增加其不良资产率，同时也增加了借款人的信用风险。

4. 最新法律法规依据：根据《民法典》第394条，“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”这表明，房产抵押是确保债务安全的重要手段之一。

5. 政策导向与市场实践：近年来，中国政府鼓励金融机构创新金融产品和服务，支持小微企业和个人创业。例如，《关于进一步加强中小微企业金融服务的意见》（银发〔2020〕120号）提倡发展信用贷款业务，减轻企业负担。因此，部分银行可能推出信用贷款产品，但通常需要较高的信用评分和稳定的收入证明。

总结：

在不办理房产抵押的情况下申请贷款，虽然存在可能性，但需满足更为严格的信用条件和更高的成本。借款人应充分了解相关法律法规及潜在风险，谨慎决策。同时，建议咨询专业律师或财务顾问，以获得个性化的法律和财务建议。