问 期房按揭不想办抵押？

概述： 用户询问关于购买期房并采用按揭方式支付时，是否有权选择不办理抵押登记。简而言之，按揭贷款通常要求将所购房产作为贷款担保进行抵押，这是银行或金融机构控制风险的常见做法。然而，用户可能出于个人隐私、财务规划或其他考虑，希望了解是否可以避免这一环节。

资深高级律师视角分析：

1. 法律规定与合同约定： 根据《中华人民共和国民法典》第六百八十六条：“债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”这意味着，在按揭贷款中，房产抵押是确保贷款安全的法律手段。同时，《商品房销售管理办法》第二十七条规定：“预售商品房应当设定抵押的，买受人应当在合同中约定抵押权的设立和注销条件。”因此，购房者在签订购房合同时，通常会与开发商及贷款银行达成一致，同意将房产作为抵押物。

2. 银行风控与贷款条件： 金融机构为降低贷款风险，几乎都会要求借款人提供相应的担保，其中最常见的就是房产抵押。这不仅是银行内部风控政策的要求，也是金融监管机构对于银行业务的指导原则之一。例如，中国人民银行和中国银行保险监督管理委员会发布的《关于进一步做好住房信贷业务的通知》中明确指出，银行应严格审查借款人的还款能力和贷款用途，同时要求有适当的担保措施。

3. 消费者权益保护： 虽然抵押是贷款条件的一部分，但消费者权益保护法也规定了消费者的知情权和选择权。《中华人民共和国消费者权益保护法》第八条：“消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利。”这意味着银行在提供贷款前，必须明确告知消费者所有贷款条件，包括抵押要求。消费者有权在充分了解所有信息后做出决定，但这并不意味着可以单方面改变贷款合同中的抵押条款。

4. 合同自由原则： 根据《中华人民共和国民法典》第四百六十五条：“依法成立的合同，自成立时生效。”合同双方在平等自愿的基础上达成的协议，除非违反法律法规强制性规定，否则应当得到遵守。如果购房者在贷款前不同意抵押条款，理论上可以在谈判阶段尝试寻找其他贷款条件或银行，但实践中，大多数银行都要求房产抵押作为贷款条件。

5. 法律责任与后果： 如果购房者拒绝办理抵押手续，而合同中已明确规定了抵押条款，那么可能会被视为违约，根据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”这可能导致购房者需要承担违约金，甚至面临诉讼风险，最终影响个人信用记录。

总结： 综上所述，虽然消费者在贷款购房时享有知情权和选择权，但在现行法律框架下，期房按揭贷款几乎必然伴随着房产抵押的要求。购房者在签署贷款合同前，应当充分了解所有条款，特别是抵押条件，以避免未来的法律纠纷和财务风险。如对合同条款有异议，应在签约前与银行或贷款机构协商解决，而非事后试图改变既定条款。