问 贷款更名办抵押？

用户希望了解在办理贷款更名过程中涉及的抵押物变更手续及相关法律规定。具体来说，用户想了解这一过程中的法律风险、所需材料、操作流程、可能遇到的法律障碍以及相关法律依据。

一、法律风险 在贷款更名过程中，主要的法律风险包括但不限于：1）原借款人与新借款人之间的债权债务关系是否明确；2）抵押物的所有权是否清晰无争议；3）银行或其他金融机构对贷款更名的同意及审批程序是否合规。根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”因此，在更名过程中，确保所有手续合法有效是避免法律风险的关键。

二、所需材料 办理贷款更名及抵押物变更通常需要以下材料：1）原借款合同及抵押合同；2）原借款人和新借款人的身份证明文件；3）抵押物的产权证明；4）银行或金融机构出具的同意贷款更名的书面文件；5）双方签署的更名协议。这些材料需确保真实、完整，以符合《中华人民共和国商业银行法》第四十条的规定：“商业银行应当按照国家有关规定，建立、健全本行的风险管理和内部控制制度，保证资产的安全。”

三、操作流程 1）原借款人与新借款人协商一致，签订更名协议；2）向银行提交更名申请及相关材料；3）银行审核材料并进行内部审批；4）银行同意后，三方（原借款人、新借款人、银行）共同前往不动产登记中心办理抵押物变更登记；5）完成变更登记后，银行重新发放贷款或调整还款计划。根据《中华人民共和国城市房地产管理法》第六十一条：“房地产转让或者变更时，应当向县级以上地方人民政府房产管理部门申请房产变更登记，并凭变更后的房屋所有权证书向同级人民政府土地管理部门申请土地使用权变更登记，经同级人民政府土地管理部门核实，由同级人民政府更换或者更改土地使用权证书。”

四、可能遇到的法律障碍 1）银行不同意贷款更名，尤其是当新借款人信用状况不佳时；2）抵押物存在权属争议，影响变更登记；3）更名过程中涉及的税费问题，如契税、印花税等；4）原借款合同中有关于禁止或限制更名的条款。根据《中华人民共和国合同法》第七十七条：“当事人协商一致，可以变更合同。法律、行政法规规定变更合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。”

五、相关法律依据

1. 《中华人民共和国民法典》第三百九十四条；
2. 《中华人民共和国商业银行法》第四十条；
3. 《中华人民共和国城市房地产管理法》第六十一条；
4. 《中华人民共和国合同法》第七十七条。

总结 综上所述，贷款更名及抵押物变更是一项复杂的法律事务，涉及多个环节和多方利益。建议在办理前咨询专业律师，确保所有手续合法合规，以最大限度地保护自身权益。