问 抵押物价值低于抵押额可办抵押？

用户希望了解当抵押物的价值低于抵押额时，是否可以办理抵押。以下将从法律角度进行详细分析。

1. 法律规定

根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条的规定：“债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。” 这一规定明确了抵押的基本概念和效力，但并未明确限制抵押物价值必须高于或等于抵押额。

2. 抵押物价值评估

根据《中华人民共和国资产评估法》第十三条：“评估机构应当依法独立、客观、公正地从事评估业务，不得出具虚假评估报告。” 评估机构在对抵押物进行评估时，应当确保评估结果的真实性和准确性。如果抵押物的实际价值低于抵押额，评估报告中应如实反映这一情况。

3. 合同自由原则

根据《中华人民共和国民法典》第五条：“民事主体从事民事活动，应当遵循自愿原则，按照自己的意思设立、变更、终止民事法律关系。” 债务人和债权人可以在平等自愿的基础上协商确定抵押物及其价值，即使抵押物价值低于抵押额，只要双方达成一致并签订书面合同，法律并不禁止这种行为。

4. 风险与责任

根据《中华人民共和国民法典》第四百零一条：“抵押权人在债务履行期限届满前，与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有的，只能依法就抵押财产优先受偿。” 如果抵押物价值低于抵押额，债权人在实现抵押权时可能会面临损失，但这属于商业风险，由债权人自行承担。同时，债务人也需承担相应的法律责任，如未能按期偿还债务，抵押物将被依法处置。

5. 实践操作

在实际操作中，金融机构通常会对抵押物的价值进行严格审查，以确保抵押物能够覆盖贷款金额及可能的风险。然而，如果双方协商一致，且符合法律规定，即便抵押物价值低于抵押额，也可以办理抵押。但金融机构可能会要求增加其他担保措施，以降低风险。

总结

综上所述，虽然抵押物价值低于抵押额在法律上是允许的，但双方需在平等自愿的基础上签订书面合同，并充分评估和承担相应的风险。建议在具体操作前咨询专业律师或金融机构，确保合法合规。