问 房产证没下来能办抵押贷吗？

房产证未办理完毕的情况下，原则上无法直接办理房产抵押贷款，因为抵押贷款要求房产作为抵押物必须具有清晰、无争议的所有权证明，而房产证是这一权利最直接和关键的法律凭证。

法律分析：

1. 物权法规定：根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，以建筑物和其他土地附着物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。这意味着没有房产证，也就无法完成抵押登记，抵押权不成立，银行或其他金融机构通常不会批准贷款。

2. 银行贷款政策：从金融机构操作实务来看，无论是商业银行还是其他合法放贷机构，其内部风控政策均严格要求抵押物必须具备完整、合法的所有权证明，即房产证，这是发放贷款前的必要条件之一。没有房产证，金融机构将视为风险过大，一般不予受理贷款申请。

3. 预售房特殊情况：对于新购的预售商品房，虽然在房产证正式办理下来之前，理论上存在通过与开发商和银行签订预售房按揭贷款合同的可能，但这并非传统意义上的“抵押贷款”，而是基于预售合同和银行、开发商之间的特殊协议安排，且该过程需遵循《城市房地产管理法》、《商品房预售管理办法》等相关法律法规，确保交易的合法性。

4. 法律风险：若尝试以未取得房产证的房产进行非正规渠道的抵押借贷，不仅违反了金融管理秩序，还可能触犯《中华人民共和国刑法》中的非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪等罪名，对借贷双方均构成严重法律风险。

5. 解决途径：对于确有资金需求且房产证办理遇到延迟的情况，建议先与开发商沟通加快房产证办理进度，或探索其他形式的融资渠道，如信用贷款、保证贷款等，同时务必确保所有融资活动都在国家法律框架内进行。

总结：

综上所述，房产证未下达时直接办理抵押贷款面临法律与实践上的双重障碍。正确的做法应是等待房产证办理完毕后依法进行抵押登记，或探索其他合规的融资方式，确保融资活动的合法性与安全性。在任何情况下，遵守法律规定，维护自身权益，是处理此类问题的基本原则。