问 抵押贷款绿本房不还怎么办？

概述

用户面临的问题是关于如何处理未能偿还抵押贷款的“绿本房”（即房产证）情况，寻求法律建议以理解可能的后果和解决方案。

法律分析

1. 违约责任与合同条款

• 法律依据：《中华人民共和国合同法》第207条规定，“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”在抵押贷款合同中，通常会包含借款人违约时的罚息、违约金等条款。
• 分析：未能按时偿还贷款构成违约，银行有权要求借款人支付逾期利息、违约金，并可能采取法律手段追索债务。

2. 抵押权的行使

• 法律依据：《中华人民共和国民法典》第406条，“抵押权人可以放弃抵押权或者抵押权的顺位。抵押权人与抵押人可以协议变更抵押权顺位以及被担保的债权数额等内容，但抵押权的变更，未经其他抵押权人书面同意，不得对其他抵押权人产生不利影响。”
• 分析：若借款人无法偿还贷款，银行有权行使抵押权，通过拍卖或变卖抵押物来抵偿债务。银行需遵循法定程序，确保处置过程公平、合法。

3. 债务追偿与诉讼程序

• 法律依据：《中华人民共和国民事诉讼法》第248条，“人民法院决定受理申请后，应当发出公告，要求债务人在指定期间内清偿债务或者提交财产状况说明；债务人在指定期间内不履行义务的，人民法院可以强制执行。”
• 分析：若通过协商解决不成，银行可向法院提起诉讼，要求借款人偿还贷款本金、利息及可能产生的其他费用。法院将根据证据和法律规定做出判决。

4. 避免法律风险的措施

• 法律依据：无直接规定，但基于《中华人民共和国合同法》第96条，“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。”
• 分析：对于借款人而言，如无法继续履行还款义务，应积极与银行沟通，寻求展期、分期还款或其他可行的解决方案，避免单方面违约带来的法律风险。

5. 个人信用记录影响

• 法律依据：《中华人民共和国征信业管理条例》第16条，“个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告。”
• 分析：未能按时偿还贷款，尤其是通过司法途径解决的债务纠纷，将直接影响借款人的信用记录，可能导致信用评级下降，影响未来信贷申请的审批。

总结

面对未能偿还抵押贷款的情况，借款人应首先积极与银行沟通，了解合同条款，尝试协商解决，避免违约带来的法律风险和信用损失。在必要时，可以寻求专业法律咨询，确保自身权益得到合理保护。同时，及时了解和维护个人信用记录，对于未来的金融活动至关重要。