问 房改房应该怎么办抵押贷款？

用户希望了解如何办理房改房的抵押贷款，以及在这一过程中需要注意的法律问题和程序。以下是针对此问题的详细法律分析：

1. 房改房的性质与权属确认

房改房是指原公有住房经过房改政策变为个人所有，但其产权性质与普通商品房有所不同。根据《城市房地产管理法》第37条：“以划拨方式取得土地使用权的，转让房地产时，应当按照国务院规定，报有批准权的人民政府审批。”因此，在办理房改房抵押贷款前，首先需要确认房屋是否已取得完全产权，且土地使用权是否已转为出让性质。

2. 抵押登记手续

根据《物权法》第187条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”因此，房改房作为抵押物，必须到房产所在地的不动产登记机构办理抵押登记手续，确保抵押权的有效性。

3. 贷款合同的合法性

根据《合同法》第196条：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”在签订抵押贷款合同时，双方应确保合同内容合法、明确，包括借款金额、期限、利率、还款方式等条款，避免因合同条款不明确或违法而导致纠纷。

4. 借款人的资格审查

根据《商业银行法》第35条：“商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。”因此，银行在发放房改房抵押贷款前，应对借款人的信用状况、收入情况、还款能力等进行综合评估，确保贷款风险可控。

5. 法律风险防范

根据《担保法》第34条：“下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定着物……”在办理房改房抵押贷款时，借款人应确保所抵押的房产不存在权属争议，且未被查封、扣押或设定其他权利负担，以免影响抵押权的实现。

总结

综上所述，办理房改房抵押贷款时，需确认房屋权属、办理抵押登记、签订合法有效的贷款合同、通过银行的资格审查，并注意防范法律风险。遵循上述步骤，可以有效保障抵押贷款的安全性和合法性。