问 买新车不办抵押能不能贷款？

用户询问在购买新车时，是否可以不进行车辆抵押而申请贷款。作为资深高级律师，我将从五个法律层面对此问题进行全面解析：

1. 贷款合同的自由约定性：根据《中华人民共和国民法典》第四百六十四条【合同的定义和身份】规定：“合同是民事主体之间设立、变更、终止民事法律关系的协议。”购车人与金融机构签订贷款合同时，双方享有合同自由，有权就贷款条件、担保方式等具体内容进行协商。因此，理论上购车人可以选择不以车辆抵押作为贷款条件。

2. 金融机构的风险控制要求：虽然法律上允许购车人与金融机构协商不以车辆抵押为贷款条件，但实践中，金融机构通常会基于风险控制考虑，要求借款人提供担保。《商业银行法》第三十六条明确规定：“商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。”车辆抵押作为实物担保，降低了金融机构的放贷风险，故不办理抵押可能会影响贷款审批。

3. 替代性担保方式：即使购车人不愿或无法提供车辆抵押，仍可通过提供其他形式的担保或增信措施来满足金融机构的贷款要求。如《民法典》第三百八十八条【担保合同与主合同的关系】指出，当事人可以设立保证、抵押、质押、留置和定金五种担保方式。购车人可选择提供个人信用担保、第三方保证、存款质押、人寿保险单质押等替代性担保方式。

4. 信用贷款的可能性：对于信用状况极佳的购车人，金融机构可能会考虑发放无担保的信用贷款。《商业银行法》第三十五条【贷款审查】提到，商业银行应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。如果购车人具备稳定的收入来源、良好的信用记录，且能证明其具备偿还贷款的能力，金融机构在综合评估后，有可能批准无抵押的购车贷款。

5. 地方性金融政策及汽车消费贷款规定：各地区及金融机构可能根据自身业务策略、市场环境等因素制定不同的汽车消费贷款政策。例如，部分地方性银行或汽车金融公司可能会推出针对特定车型或消费者的无抵押购车贷款产品。购车人应关注并咨询当地金融机构的具体政策。

综上所述，购车人在购买新车时原则上可以尝试与金融机构协商不以车辆抵押作为贷款条件，但这通常需要购车人具备较强的信用资质、提供替代性担保或符合金融机构推出的特定无抵押贷款产品要求。购车人应充分了解相关法律规定及金融机构的具体政策，以便在满足贷款需求的同时，尽可能降低自身的法律风险。