问 客户分期购车未抵押怎么办？

问题概述：客户采用分期付款方式购车，但未进行车辆抵押登记，寻求了解此种情形下涉及的法律问题、风险及应对措施。

资深高级律师角度分析：

1. 合同效力与履行：根据《民法典》第490条，车辆买卖合同自双方意思表示一致时成立并生效。客户选择分期购车，与销售方签订的分期付款购车合同同样具有法律约束力，双方应依约履行。即使未办理抵押登记，不影响购车合同本身的效力，客户仍需按约定支付购车款（《民法典》第509条）。

2. 抵押权设立与效力：按照《民法典》第394条，以车辆设定抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。未办理抵押登记，抵押权未有效设立，银行或其他贷款提供方无法就该车辆享有优先受偿权（《民法典》第403条）。这意味着在客户违约不还款时，贷款方不能直接对未抵押车辆行使抵押权。

3. 违约责任与追偿：尽管未设立抵押权，但客户若未按期偿还车贷，构成对购车合同及贷款合同的违约。贷款方有权依照《民法典》第577条要求客户继续履行债务或赔偿损失，包括但不限于剩余贷款本金、利息、逾期罚息等（《民法典》第676条）。贷款方可通过诉讼途径追偿，而非直接处置车辆。

4. 风险防控与补救措施：对于未办理抵押登记的情况，贷款方可与客户协商补充办理抵押手续，或依据合同条款要求客户提供其他担保（如保证、质押等）。若客户拒绝配合，贷款方可依据《民法典》第533条的规定，主张不安抗辩权，暂停分期贷款的发放，直至抵押登记完成。

5. 消费者权益保护：客户作为消费者，其权益受到《消费者权益保护法》的保护。在购车过程中，销售方有义务告知并协助客户办理相关抵押手续。若因销售方过错导致未办理抵押，客户有权依据《消费者权益保护法》第40条要求销售方承担相应责任。

总结：客户分期购车未抵押，虽然不影响购车合同效力，但会导致贷款方无法享有车辆抵押权，增加贷款风险。客户仍须履行还款义务，否则将承担违约责任。贷款方可通过协商补办抵押、寻求其他担保或主张不安抗辩权等方式降低风险。同时，销售方负有协助办理抵押的义务，若因销售方过错导致未抵押，客户有权追究其责任。