问 贷款买房有抵押怎么办划算？

您的问题是关于贷款购房时设定抵押权的相关法律规定及如何更划算地处理抵押贷款的问题。

从资深高级律师的角度，我将从五个方面进行详细分析：

1. 抵押权的设立：根据《中华人民共和国民法典》第四百条，设立抵押权，当事人应当采用书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押财产的名称、数量等情况；（四）担保的范围。在签订合同时，应明确双方的权利义务，避免产生不必要的纠纷。

2. 抵押物的范围：《民法典》第四百零三条规定，以动产抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。以不动产或不动产用益物权作为抵押物时，抵押权自办理抵押登记时设立。因此，在选择抵押物时，应考虑其是否符合法律规定，以及是否能够有效保障自身权益。

3. 抵押权的实现：当借款人未能按时偿还贷款时，银行有权依照《民法典》第四百零六条的规定，与借款人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。这为贷款机构提供了强有力的保障，同时也提醒借款人应严格遵守还款计划。

4. 抵押权的变更与转让：《民法典》第四百零七条规定，抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。这意味着，如果贷款机构决定出售债权，抵押权会随之转移给新的债权人。

5. 抵押权的消灭：《民法典》第四百一十九条规定，抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。因此，贷款人在还款过程中应注意维护自身权利，避免因超过诉讼时效而导致抵押权失效。

综上所述，贷款购房涉及复杂的法律关系，建议您在签订合同时充分了解相关法律规定，必要时可咨询专业律师，以确保自身权益得到充分保障。