问 房子贷款预抵押什么时候办？

您提出的问题是关于在申请房屋贷款时，何时办理预抵押登记的问题。作为资深高级律师，我将从五个关键方面深入分析此法律问题，并引用现行有效的法律法规进行说明。

1. 预抵押登记的概念与目的

预抵押登记是指在正式完成房产抵押登记前，为保障未来可能发生的债权而提前进行的一种登记行为。其目的在于确保债权人在借款人违约时能够优先获得受偿权。根据《中华人民共和国民法典》第402条的规定，“以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”尽管该条款未直接提及“预抵押”，但实践中，预抵押登记被视为一种保护债权人权益的重要手段。

2. 办理时机

根据《不动产登记暂行条例实施细则》第67条，“有下列情形之一的，当事人可以申请预告登记：（一）商品房买卖；（二）以预购商品房设定抵押；……”因此，预抵押登记应在签订贷款合同后、正式抵押登记前完成。这有助于保护银行等金融机构的利益，避免因借款人违约导致无法及时处置抵押物的风险。

3. 法律效力

虽然预抵押登记不等同于正式抵押登记，但它同样具有一定的法律效力。一旦正式抵押登记完成，预抵押登记将自动失效。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第52条规定：“当事人约定以预购商品房设定抵押，办理预告登记的，预告登记权利人请求就该商品房享有优先受偿权的，人民法院应予支持。”

4. 登记流程

办理预抵押登记的具体流程包括提交相关材料、填写申请表、缴纳费用等步骤。通常需要提供借款合同、预售合同、身份证明等相关文件。各地不动产登记中心可能略有差异，建议事先咨询当地不动产登记机构了解详细要求。

5. 法律风险

若未及时办理预抵押登记或登记过程中出现错误，可能会导致债权无法得到有效保障。因此，在贷款过程中，务必遵循专业人员指导，确保所有手续合法合规。

总结

综上所述，预抵押登记对于保护债权人利益至关重要。建议在签订贷款合同后尽快办理预抵押登记，并严格遵守相关法律法规，以规避潜在法律风险。同时，密切关注当地不动产登记政策变化，确保登记过程顺利进行。